Budowa domu w 2025? Tyle trzeba zarabiać, by bank w ogóle z Tobą rozmawiał
Śnisz o posiadaniu własnego domu, ale nie jesteś pewien, czy Twoje dochody wystarczą na uzyskanie kredytu? W 2025 roku budowa domu pozostaje dużym wyzwaniem finansowym, zwłaszcza dla rodzin z dziećmi. Przeanalizowaliśmy, ile faktycznie trzeba zarabiać, aby bank zgodził się na taką inwestycję. Przedstawiamy konkretne sumy, przykłady i rady, które pomogą ocenić Twoje możliwości zrealizowania marzenia o własnym domu.
- Koszty budowy domu: co wpływa na cenę?
- Koszty budowy domów parterowych i piętrowych
- Kredyt hipoteczny: warunki i wymagania
- Koszt budowy domu dla rodziny z dzieckiem
- Koszty i wyzwania związane z budową domu
Koszty budowy domu: co wpływa na cenę?
Żeby odkryć odpowiedź na pytanie zadane w tytule, warto najpierw zbadać obecne wydatki na budowę domu.
Na ostateczną cenę ma wpływ wiele elementów, w tym m.in.:
- Wielkość budynku,
- Typ zastosowanej technologii,
- Zakres przewidzianych prac budowlanych,
- Miejsce realizacji inwestycji,
- Wybrany projekt architektoniczny,
- Planowane udogodnienia.
Na Kb.pl kilka miesięcy temu przygotowaliśmy uśrednione zestawienie kosztów, analizując trzy typy domów:
- Mały dom parterowy o powierzchni 100 m2,
- Dom piętrowy z użytkowym poddaszem o łącznej powierzchni 140 m2 (z czego użytkowe 125 m2),
- Trzypoziomowy dom piętrowy z piwnicą o powierzchni 195 m2.
Koszty budowy domów parterowych i piętrowych
Dla jednopoziomowego domu o powierzchni 100 m2 przewidywane są następujące wydatki:
- 265 tys. zł netto – zamknięty stan surowy,
- 416 tys. zł netto – stan deweloperski.
Dla domu dwupoziomowego 140 m2:
- 305 tys. zł netto – zamknięty stan surowy,
- 493 tys. zł netto – stan deweloperski.
Dla domu dwupoziomowego z piwnicą 195 m2:
- 368 tys. zł netto – zamknięty stan surowy,
- 584 tys. zł netto – stan deweloperski.
Kredyt hipoteczny: warunki i wymagania
Bez względu na to, którą z przedstawionych powyżej kwot na budowę domu zaakceptujemy, warto pamiętać, że nie są to jedyne koszty związane z taką inwestycją. Niewiele osób może obecnie pozwolić sobie na realizację budowy wyłącznie z oszczędności. Większość inwestorów decyduje się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego, który znacznie zwiększa ostateczną kwotę inwestycji.
Bank, do którego składany jest wniosek kredytowy, dokładnie sprawdzi zdolność kredytową wnioskodawcy. Przy ocenie tej zdolności uwzględniane są m.in.:
- Wysokość miesięcznych dochodów,
- Rodzaj i stabilność zatrudnienia,
- Kwota stałych wydatków,
- Obecne zobowiązania finansowe,
- Historia kredytowa klienta.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt wystarczający na budowę własnego domu?
Koszt budowy domu dla rodziny z dzieckiem
Aby móc udzielić ostatecznej odpowiedzi na takie pytanie, należy wprowadzić kilka założeń.
Najczęściej spotykany w Polsce model rodziny ubiegającej się o kredyt hipoteczny to dwie dorosłe osoby z jednym dzieckiem, dlatego skupimy się na tej sytuacji.
Dla rodziny z jednym dzieckiem odpowiedni powinien być raczej niewielki dom o powierzchni około 100 m2.
Zgodnie z powyższymi obliczeniami, koszt budowy takiego domu i doprowadzenia go do stanu deweloperskiego wyniesie około 416 tys. zł netto. Jest to jednak suma zakładająca prostą formę budynku, dach dwuspadowy oraz ogólnie rzecz biorąc podstawową technologię wykonania.
Koszty i wyzwania związane z budową domu
W tej kwocie nie są ujęte inne dodatkowe koszty, takie jak:
- Wydatki na zakup działki budowlanej;
- Opłaty za podłączenie mediów;
- Wydatki na zakup projektu domu;
- Koszty wykończenia domu do pełnego standardu.
W kalkulacji zakładamy zatem, że analizowana rodzina już posiada odpowiednią działkę budowlaną z dostępem do mediów.
Kwotę inwestycji trzeba przeliczyć na wartość brutto. Przy obecnej stawce podatku VAT wynoszącej 8%, będzie to około 450 tys. zł. Dla bezpieczeństwa i zakładając możliwe wzrosty kosztów, zaokrąglamy tę kwotę do 500 tys. zł.
Na tej podstawie można założyć, że aby spełnić marzenie o budowie domu, rodzina powinna posiadać miesięczny dochód netto na poziomie około 10,5–11 tys. zł, pod warunkiem braku innych większych zobowiązań.
Oznacza to, że dwie osoby dorosłe, planujące budowę prostego, parterowego domu o powierzchni 100 m2, potrzebują łącznie dwóch pensji na poziomie średniego wynagrodzenia krajowego (około 8 tys. zł brutto). Taki dochód daje realną szansę na uzyskanie odpowiedniego kredytu.
Warto jednak zauważyć, że według danych, które przytaczaliśmy już na Kb.pl, tylko 37,7% Polaków pracujących w sektorze przedsiębiorstw osiąga poziom średniego wynagrodzenia. To sprawia, że budowa domu wciąż pozostaje marzeniem trudnym do zrealizowania dla wielu rodzin.