Tych rzeczy nie sfinansujesz już kredytem hipotecznym przy zakupie mieszkania. Zaskoczeni?
Zakup mieszkania lub budowa domu to duży wydatek, dlatego wiele osób decyduje się na kredyt hipoteczny, aby sfinansować swoje wymarzone lokum. Jednak czy w ramach takiego kredytu można pokryć koszty mebli i wyposażenia wnętrz? Okazuje się, że tak – pod warunkiem że spełniają one określone kryteria. Wyjaśniamy, jakie meble można sfinansować kredytem hipotecznym, na co zwrócić uwagę i jakich formalności trzeba spełnić.
Z tego artykułu dowiesz się:
Jakie meble mogą być finansowane kredytem hipotecznym?
Banki udzielające kredytów hipotecznych zwykle finansują wyłącznie te elementy wyposażenia, które są trwale związane z nieruchomością. Oznacza to, że muszą być one wbudowane lub przymocowane w sposób uniemożliwiający ich łatwy demontaż bez uszkodzenia ścian, podłóg czy konstrukcji budynku. Takie meble są traktowane jako część nieruchomości i mogą zostać uwzględnione w kosztorysie kredytowym.
Do mebli i elementów wyposażenia, które mogą zostać sfinansowane kredytem hipotecznym, należą przede wszystkim zabudowy na wymiar. Przykładem mogą być szafy wnękowe, kuchenne zabudowy zintegrowane ze sprzętem AGD czy meble łazienkowe montowane na stałe. Inną możliwością jest finansowanie ścianek działowych, które pełnią jednocześnie funkcję mebli, np. przesuwnych szaf zintegrowanych ze ścianą oddzielającą dwa pomieszczenia.
Warto pamiętać, że banki mogą mieć różne podejście do tego, co uznają za trwałą zabudowę. W niektórych przypadkach wymagane jest dostarczenie szczegółowej dokumentacji, aby wykazać, że dane meble nie są wolnostojącym wyposażeniem, które można łatwo przenieść do innej nieruchomości.
Przykłady mebli i zabudów finansowanych kredytem hipotecznym
W praktyce kredytem hipotecznym można sfinansować różne rodzaje mebli, o ile spełniają warunki trwałego związania z nieruchomością. Poniżej opisujemy najczęściej akceptowane przez banki elementy wyposażenia domu lub mieszkania:
- Zabudowy kuchenne – obejmujące zarówno meble na wymiar, jak i sprzęt AGD wbudowany w zabudowę, np. piekarniki, zmywarki czy lodówki do zabudowy. Ponieważ ich demontaż wiązałby się z koniecznością przeprowadzenia prac remontowych, są uznawane za część nieruchomości.
- Szafy wnękowe i garderoby – wykonane na zamówienie, dostosowane do konkretnego miejsca w mieszkaniu, np. w przedpokoju czy sypialni. Ich konstrukcja jest często wbudowana w ściany, co sprawia, że nie można ich łatwo przenieść w inne miejsce.
- Meble łazienkowe na wymiar – szczególnie jeśli są na stałe przymocowane do ścian i stanowią integralną część aranżacji łazienki. Dotyczy to np. szafek podumywalkowych czy półek zintegrowanych z konstrukcją ściany.
- Ścianki działowe z funkcją przechowywania – rozwiązania łączące funkcję ściany i szafy, np. konstrukcje oddzielające salon od sypialni, które jednocześnie zawierają półki, drzwi przesuwne czy wbudowane szuflady.
- Zabudowy RTV – meble na wymiar przeznaczone do montażu sprzętu audiowizualnego, np. ścienne konstrukcje z wnękami na telewizor i system nagłośnienia. Wbudowane w ścianę i dostosowane do wymiarów pomieszczenia są traktowane jako element trwałej zabudowy.
Czego nie można sfinansować kredytem hipotecznym?
Nie wszystkie meble mogą być objęte kredytem hipotecznym. Banki nie finansują wolnostojącego wyposażenia, które można łatwo przestawić lub wynieść z mieszkania bez uszkodzenia konstrukcji. Dotyczy to m.in.:
- kanap, sof i foteli,
- stołów i krzeseł,
- łóżek i materacy,
- regałów i komód,
- niezintegrowanych sprzętów AGD i RTV (np. wolnostojących lodówek, telewizorów, ekspresów do kawy).
Tego typu elementy są traktowane jako osobiste wyposażenie wnętrza, a nie część nieruchomości, dlatego ich zakup nie może być finansowany z kredytu hipotecznego.
Jakie formalności trzeba spełnić?
Aby sfinansować meble w ramach kredytu hipotecznego, konieczne jest spełnienie kilku wymogów formalnych. Banki zazwyczaj wymagają przedstawienia dokumentacji potwierdzającej, że dany element jest trwałą zabudową. Do najczęściej wymaganych dokumentów należą:
- faktury VAT – potwierdzające zakup i montaż mebli oraz zabudowy,
- projekt wnętrza – szczególnie istotny w przypadku zabudów na wymiar i ścianek działowych,
- zdjęcia po montażu – dokumentujące trwałe związanie mebli z nieruchomością,
- kosztorys inwestycji – uwzględniający zabudowy meblowe jako część ogólnych kosztów wykończenia nieruchomości.
Warto również upewnić się, czy dany bank ma dodatkowe wymagania związane z finansowaniem mebli. Każda instytucja może mieć własne zasady dotyczące tego, co można wliczyć w koszty kredytu.
Podsumowanie – czy warto finansować meble kredytem hipotecznym?
Finansowanie mebli kredytem hipotecznym to atrakcyjne rozwiązanie dla osób, które chcą urządzić swoje mieszkanie lub dom od razu po zakupie, bez konieczności ponoszenia dodatkowych kosztów z własnej kieszeni. Zwłaszcza że dodatkowych wydatków związanych z kredytem na własne M nie brakuje — takich jak wkład własny, dodatkowe ubezpieczenie nieruchomości i tym podobne.
Pod warunkiem że meble stanowią trwałą zabudowę, można je uwzględnić w kosztorysie inwestycji. Dzięki temu skorzystamy z korzystniejszych warunków kredytowych niż w przypadku kredytu gotówkowego na wyposażenie, który jest znacznie wyżej oprocentowany.
Ważne jest jednak zaplanowanie zakupów i odpowiednie udokumentowanie wydatków. Dzięki temu unikniemy problemów z uzyskaniem finansowania i będziemy mogli cieszyć się funkcjonalnym wnętrzem bez nadmiernego obciążenia domowego budżetu.