Wzięli kredyt pod korek i wybudowali dom. Koszty utrzymania dobiły ich budżet
Kupując dom, kierujemy się nie tylko rozsądkiem, ale też emocjami. Przez stres i ekscytację często zapominamy o najważniejszym, czyli o szacunkowych kosztach życia w takim budynku. Czasem już po zakupie okazuje się, że domownicy ledwo wiążą koniec z końcem przez gigantyczne wydatki i opłaty. Dowiedz się, jakie koszty trzeba zweryfikować jeszcze przed podpisaniem umowy sprzedaży.
- Ile kosztuje utrzymanie domu jednorodzinnego?
- Sezon grzewczy nie oszczędza właścicieli domów
- Podatek i polisa – o tych opłatach zapominamy najczęściej
- Czy zakup domu się opłaca? Oblicz to samodzielnie!
Ile kosztuje utrzymanie domu jednorodzinnego?
Danuta wraz z mężem i trójką dzieci marzy o przeprowadzce do dużego domu na przedmieściach. Po sprawdzeniu zdolności kredytowej okazało się, że małżeństwo może zakupić taką nieruchomość, jednak przez wiele lat trudno będzie im odkładać zarobione pieniądze. Niestety, Danuta i jej małżonek nie biorą pod uwagę jednego ważnego aspektu. Utrzymanie domu jednorodzinnego to nie tylko jednorazowy koszt jego zakupu lub rata kredytu hipotecznego rozłożona na wiele lat. Każdego roku właściciele będą stawiać czoła wysokim wydatkom w postaci opłat za media, regularne konserwacje czy utrzymanie terenu. Nie można zapominać o podatku od nieruchomości oraz ubezpieczeniu.
Regularne, comiesięczne koszty związane z życiem w domu to przede wszystkim opłaty za wywóz śmieci, prąd, wodę i ścieki. Zazwyczaj w większych budynkach zużywamy więcej energii elektrycznej i wody niż w mieszkaniach, szczególnie jeśli żyje w nim kilka osób, a nieruchomość ma duży ogród. Świeżo upieczeni właściciele domu jednorodzinnego powinni przygotować się na wydatek w wysokości co najmniej 150–200 zł miesięcznie za prąd. Opłaty za wodę, ścieki i śmieci są uzależnione od liczby domowników oraz ich stylu życia, ale po zsumowaniu prawdopodobnie dadzą kwotę rzędu kilkuset złotych miesięcznie.
Sezon grzewczy nie oszczędza właścicieli domów
Ogrzewanie jednorodzinnego domu bywa bardzo kosztowne. Na wysokość opłat ponoszonych w sezonie grzewczym wpływa między innymi wielkość budynku, izolacja, a także rodzaj wykorzystywanego źródła ciepła. W przypadku domu o powierzchni 150 m² powinniśmy liczyć się z miesięcznymi kosztami ogrzewania sięgającymi kilkuset złotych. Przy świetnej izolacji budynku, pompie ciepła i fotowoltaice wydatki będą zdecydowanie niższe, ale jeśli wprowadzamy się do starego domu, te opłaty mogą przekroczyć nawet 1 000 zł miesięcznie. Odpowiedzialny kupujący powinien zweryfikować zużycie i koszty paliwa jeszcze przed zakupem nieruchomości. Jeśli sprzedający nie dysponuje takimi informacjami, cenną podpowiedzią będzie aktualne świadectwo charakterystyki energetycznej domu. Inwestor powinien też uwzględnić koszt ewentualnych prac konserwacyjnych przy piecu, kominie i instalacji grzewczej.
Pamiętajmy o tym, że koszty utrzymania domu mogą się mocno różnić w zależności od interesującego nas metrażu. Rachunki za prąd w 100-metrowym domu bywają nawet o 30% niższe niż w przypadku podobnego budynku o powierzchni 150 m². Podobnie mogą zmieniać się koszty ogrzewania. Właściciele większych domów muszą płacić wyższy podatek od nieruchomości oraz ponoszą wyższe koszty ubezpieczenia.
Duży dom potrafi generować kilkukrotnie wyższe wydatki miesięczne niż typowe mieszkanie. Poza tym właściciele domu jednorodzinnego sami pokrywają wszystkie koszty napraw budynku oraz przestrzeni znajdującej się wokół niego. Sezonowe prace w ogrodzie pochłaniają kilkaset złotych, podobnie jak usuwanie wszelkich usterek.
Podatek i polisa – o tych opłatach zapominamy najczęściej
Własny dom to duża przestrzeń, piękny ogród i niezależność, ale też poważne zobowiązanie finansowe. Inwestorzy często zapominają, że nabywając taki budynek, każdego roku muszą opłacać podatek od nieruchomości. Jego wysokość różni się w zależności od gminy, w której mieszkamy, ale kwota tej daniny zazwyczaj wynosi kilkaset złotych w przypadku typowych domów jednorodzinnych. Podatek trzeba opłacać raz do roku.
Ubezpieczenie nieruchomości nie jest obowiązkowe, jeśli finansowaliśmy zakup budynku z własnej kieszeni, jednak każdy odpowiedzialny inwestor powinien zadbać o wykupienie dobrej polisy. Zazwyczaj za takie zabezpieczenie właściciele płacą co najmniej 500–800 zł rocznie.
Pamiętajmy też o tym, że opłaty za media w domu jednorodzinnym mogą się zmieniać w zależności od pory roku. Na przykład oświetlenie w ogrodzie pochłania więcej energii elektrycznej zimą, gdy noce są długie. Wiosną i latem zużywamy więcej wody, by pielęgnować uprawy w ogrodzie. Im więcej osób mieszka w domu, tym droższe będzie utrzymanie budynku, bo wzrosną opłaty za wodę, ścieki oraz wywóz śmieci.
Czy zakup domu się opłaca? Oblicz to samodzielnie!
Jak dokonać samodzielnych kalkulacji, które pozwolą na ustalenie szacunkowych kosztów życia w wymarzonym domu? Najlepiej zacząć od mediów – zorientujmy się w lokalnych taryfach prądu, opłatach za wodę, ścieki i wywóz śmieci. Warto też poprosić dotychczasowego właściciela o starsze rachunki. Sprawdźmy, ile wynoszą koszty ogrzewania domu dla interesującego nas źródła ciepła i przygotujmy własną symulację.
Zapytajmy w urzędzie gminy o aktualną stawkę podatku od nieruchomości i uwzględnijmy w budżecie koszt ubezpieczenia domu. Zaplanujmy kwotę awaryjną na nieplanowaną naprawę dachu, elewacji, ogrodzenia i inne niespodziewane prace. Na samym końcu zsumujmy wydatki i oceńmy, czy nasz budżet udźwignie takie koszty.
Przykładowo, dom o powierzchni 150 m² z umiarkowanym zużyciem prądu i wody oraz typowym standardem izolacyjnym może generować koszty roczne rzędu 15 000–20 000 zł, czyli około 1 200–1 600 zł miesięcznie. Dom jednorodzinny to rozsądny wybór w momencie, gdy kupujący mają stabilny dochód i są świadomi, że taki budynek pochłania sporo czasu oraz pieniędzy.