Jeśli przekroczysz ten limit przelewów, bank poinformuje o tym Urząd Skarbowy. Kolejnym krokiem jest kontrola
W 2026 roku przelew powyżej 15 tys. euro może stać się sygnałem alarmowym — nie tylko dla banku, ale i dla skarbówki. Sama kwota nie przesądza jeszcze o podatku, jednak jeden błąd potrafi uruchomić lawinę: brak dokumentów, niefortunny tytuł przelewu albo „nietypowa” transakcja mogą skończyć się wezwaniem do wyjaśnień, blokadą środków, a w skrajnym scenariuszu dotkliwą karą lub nawet postępowaniem karnym. Co zrobić, żeby wysłać dużą sumę spokojnie i nie wpaść w niepotrzebne tarapaty?
- Przelewy powyżej 15 tys. euro w 2026
- GIIF kontroluje przelewy powyżej 15 tys. euro
- Limity darowizn i podatek w 2026 r.
- Przelewy z zagranicy: kiedy bank sprawdza
- Dokumenty i opisy przelewów pod kontrolą
- Jak opisać przelew, by uniknąć kontroli
Przelewy powyżej 15 tys. euro w 2026
Banki nie analizują drobiazgowo każdej transakcji, jednak w 2026 roku przelewy powyżej 15 tys. euro automatycznie trafiają pod dokładniejszą lupę. Wynika to z przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Nie chodzi wyłącznie o „wysoką kwotę” — instytucja może zweryfikować źródło pieniędzy, sposób ich zgromadzenia oraz powód i cel przekazania środków.
Jeśli brakuje jasnych dokumentów potwierdzających pochodzenie środków albo tytuł przelewu wygląda nietypowo czy nieprecyzyjnie, bank może poprosić o wyjaśnienia. W praktyce bywa to równoznaczne z wydłużeniem czasu realizacji przelewu, a w niektórych sytuacjach także z czasowym wstrzymaniem dostępu do pieniędzy.
GIIF kontroluje przelewy powyżej 15 tys. euro
Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF) pełni rolę „strażnika wysokich kwot”. Każda transakcja przekraczająca 15 tys. euro może trafić pod jego analizę. GIIF ocenia nie tylko samą sumę, ale też powód przelewu, częstotliwość operacji oraz powiązania z innymi rachunkami.
Nietypowe schematy – na przykład regularne, wysokie przelewy wykonywane w krótkich odstępach – mogą sugerować próbę ominięcia przepisów. W takiej sytuacji bank ma obowiązek przekazać zgłoszenie dalej, a kontrola GIIF może zakończyć się skierowaniem sprawy do urzędu skarbowego.
Limity darowizn i podatek w 2026 r.
Duża kwota na koncie nie oznacza automatycznie podatku. Obowiązek podatkowy pojawia się najczęściej wtedy, gdy pieniądze pochodzą z darowizny, spadku albo pożyczki między osobami prywatnymi. W 2026 roku limity zwolnienia zależą od grupy podatkowej: najbliższa rodzina może otrzymać do 36 120 zł bez podatku, dalsi krewni do 27 090 zł, natomiast osoby niespokrewnione do 5 733 zł.
Gdy przekroczysz te progi, zwykle trzeba zgłosić sprawę w urzędzie skarbowym i liczyć się z możliwością naliczenia podatku. Pominięcie zgłoszenia bywa kosztowne — w skrajnych przypadkach sankcje mogą sięgnąć nawet 75% nieujawnionych, nieopodatkowanych kwot.
Przelewy z zagranicy: kiedy bank sprawdza
Przelewy zagraniczne z reguły budzą większe zainteresowanie banków. Nawet gdy kwota jest niższa niż 15 tys. euro, instytucja może poprosić o dodatkowe dokumenty potwierdzające źródło środków — szczególnie jeśli chodzi o darowizny albo spadki otrzymane z innych państw.
Po przekroczeniu progu 15 tys. euro przelew zwykle podlega zgłoszeniu do GIIF, a brak jasnych wyjaśnień może skończyć się wstrzymaniem środków lub koniecznością wykazania legalnego pochodzenia pieniędzy. Ryzyko kontroli rośnie też przy nieprecyzyjnym tytule przelewu, np. „prezent – tajemnica”, który często uruchamia dodatkową weryfikację.
Dokumenty i opisy przelewów pod kontrolą
Fundamentem bezpieczeństwa są przejrzystość działań i dobrze prowadzona dokumentacja. Zadbaj o jednoznaczne tytuły przelewów, szczegółowe faktury, umowy oraz inne materiały potwierdzające legalne źródło pieniędzy. Warto archiwizować te dokumenty przez kilka lat, ponieważ urzędy skarbowe mogą sprawdzać transakcje także z perspektywy czasu.
Jeśli dojdzie do zamrożenia środków, liczy się szybka i rzeczowa reakcja: skontaktuj się z bankiem, przygotuj i prześlij wymagane dokumenty oraz jasno opisz powód i cel przelewu. W większości przypadków to wystarcza, by bank odblokował pieniądze.
Jak opisać przelew, by uniknąć kontroli
Nie chodzi wyłącznie o kwotę – banki oraz urząd skarbowy szczególnie uważnie przyglądają się przelewom o niejasnym źródle, źle opisanym albo po prostu wyglądającym na nietypowe. Żeby uniknąć blokady środków i niepotrzebnych wyjaśnień, warto wcześniej zebrać i uporządkować komplet dokumentów dotyczących transakcji. W praktyce przydają się m.in. faktury, umowy, potwierdzenia darowizn, historia przelewów oraz inne dowody, które jasno pokazują legalne pochodzenie pieniędzy.
Równie istotny jest dokładny, jednoznaczny tytuł przelewu – zamiast ogólników typu „prezent” czy „usługa” lepiej wpisać konkret, np. „darowizna od Jana Kowalskiego” albo „pożyczka na remont mieszkania – umowa nr 15/2026”. Banki oceniają nie tylko wartość przelewu, ale też jego tło: cykliczne wpływy z wielu źródeł, wpłaty tuż poniżej limitów czy transfery zagraniczne mogą skutkować dodatkowymi pytaniami.