Nowe zasady w 2025 roku – przelewy powyżej tej kwoty muszą być zgłaszane przez bank fiskusowi
W 2025 roku każda transakcja powyżej 15 tys. euro może przyciągnąć uwagę banków i urzędów skarbowych. Choć wysoka kwota nie oznacza automatycznie obowiązku podatkowego, brak odpowiedniej dokumentacji lub nietypowy tytuł przelewu może skutkować kontrolą, blokadą środków, a w najgorszym przypadku karą finansową lub postępowaniem karnym. Jak zatem przesłać duże pieniądze bez stresu i nie narazić się na dodatkowe komplikacje?
- Kiedy bank zaczyna patrzeć Ci na ręce?
- Twój przelew pod lupą
- Podatek czy kontrola? Nie każde duże pieniądze to problem
- Przelewy zagraniczne – dodatkowe reflektory
- Jak nie dać się zaskoczyć?
- Jak przygotować dokumenty, żeby nie wpaść w kłopoty?
Kiedy bank zaczyna patrzeć Ci na ręce?
Banki nie monitorują każdej transakcji, ale przelewy powyżej 15 tys. euro w 2025 roku trafiają od razu pod lupę. To obowiązek wynikający z przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Nie chodzi tu wyłącznie o „dużą sumę” – bank sprawdzi, skąd pochodzą pieniądze, w jaki sposób zostały zgromadzone i w jakim celu mają zostać przesłane.
Brak jasnej dokumentacji lub nietypowy tytuł przelewu może skutkować dodatkowymi pytaniami, opóźnieniem realizacji przelewu, a czasem nawet tymczasowym zablokowaniem środków.
Twój przelew pod lupą
Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF) pełni rolę „strażnika dużych sum”. Każda transakcja powyżej 15 tys. euro może trafić do jego analizy. GIIF bada nie tylko kwotę, ale też tytuł przelewu, częstotliwość operacji i powiązania z innymi rachunkami.
Nietypowe wzorce – np. częste, wysokie przelewy w krótkich odstępach czasu – mogą sugerować próbę ominięcia przepisów. W takim przypadku bank ma obowiązek zgłosić operację dalej, a analiza GIIF może skutkować przesłaniem sprawy do urzędu skarbowego.
Podatek czy kontrola? Nie każde duże pieniądze to problem
Duża kwota nie oznacza automatycznie podatku. Obowiązek podatkowy pojawia się głównie przy darowiznach, spadkach i pożyczkach między osobami fizycznymi. W 2025 roku kwoty wolne od podatku są zróżnicowane w zależności od grupy podatkowej: bliska rodzina może otrzymać do 36 120 zł bez konieczności opodatkowania, dalsza rodzina do 27 090 zł, a osoby niespokrewnione do 5 733 zł.
Przekroczenie tych progów wymaga zgłoszenia w urzędzie skarbowym i ewentualnej zapłaty podatku. Niedopełnienie obowiązku może skutkować karami sięgającymi nawet 75% nierozliczonych dochodów.
Przelewy zagraniczne – dodatkowe reflektory
Międzynarodowe transfery zawsze budzą większe zainteresowanie. Nawet jeśli kwota nie przekracza 15 tys. euro, bank może poprosić o dodatkową dokumentację źródła środków, zwłaszcza w przypadku darowizn lub spadków z zagranicy.
Przekroczenie progu 15 tys. euro powoduje obowiązek zgłoszenia przelewu do GIIF, a brak wyjaśnień może skutkować wstrzymaniem środków lub koniecznością udowodnienia legalności pieniędzy. Niejasny tytuł przelewu, np. „prezent – tajemnica”, zwiększa ryzyko dodatkowej kontroli.
Jak nie dać się zaskoczyć?
Kluczem do bezpieczeństwa jest przejrzystość i dokumentacja. Warto zadbać o jasne tytuły przelewów, rzetelne faktury, umowy lub inne dowody potwierdzające legalność źródła pieniędzy. Dokumenty warto przechowywać nawet przez kilka lat, bo urzędy skarbowe mogą sprawdzać transakcje wstecz.
W razie blokady środków należy działać szybko i rzeczowo: kontakt z bankiem, dostarczenie wymaganych dokumentów i wyjaśnienie celu przelewu najczęściej wystarczą, by odblokować pieniądze.
Jak przygotować dokumenty, żeby nie wpaść w kłopoty?
Nie chodzi tylko o samą kwotę – banki i fiskus zwracają szczególną uwagę na przelewy, które nie mają jasnego źródła, są niepoprawnie opisane albo wyglądają nietypowo. Aby uniknąć blokady środków i niepotrzebnych kontroli, kluczowe jest zgromadzenie i uporządkowanie wszystkich dokumentów finansowych związanych z transakcją. W praktyce oznacza to posiadanie faktur, umów, potwierdzeń darowizn, historii przelewów i innych dowodów potwierdzających legalność źródła pieniędzy.
Równie istotny jest jasny i jednoznaczny tytuł przelewu – zamiast ogólników typu „prezent” czy „usługa”, najlepiej wpisać szczegóły, np. „darowizna od Jana Kowalskiego” lub „pożyczka na remont mieszkania – umowa nr 45/2025”. Banki analizują nie tylko kwotę, ale też kontekst – regularne wpłaty z różnych źródeł, wpłaty tuż poniżej limitu czy przelewy zagraniczne mogą wzbudzić dodatkowe pytania.