Bank da Ci kredyt na mieszkanie, ale… wiele kosztów musisz zapłacić z własnej kieszeni
Zakup mieszkania to dopiero pierwszy krok – wykańczanie wnętrza może zaskoczyć kosztami, gdy bank nie pokryje wszystkich wydatków. Choć zabudowy na wymiar i stałe elementy wyposażenia często wliczysz do kredytu hipotecznego, wiele popularnych mebli i sprzętów trzeba opłacić z własnej kieszeni. Sprawdź, co naprawdę możesz sfinansować z kredytu, a za co zapłacisz samodzielnie!
Z tego artykułu dowiesz się:
Co obejmuje finansowanie kredytem hipotecznym?
Banki najczęściej zgadzają się pokryć tylko te elementy wystroju, które są trwale związane z nieruchomością. Oznacza to, że muszą być one zamocowane lub wbudowane tak, aby ich usunięcie powodowało uszkodzenie ścian, podłóg czy konstrukcji. W takim przypadku traktuje się je jak stałą część budynku i uwzględnia w kosztorysie kredytowym.
W praktyce kredytem hipotecznym można sfinansować głównie zabudowy na wymiar – na przykład wbudowane szafy wnękowe, kuchnie zintegrowane ze sprzętem AGD czy na stałe montowane meble łazienkowe. Często dopuszcza się też finansowanie ścianek działowych pełniących funkcje meblowe, na przykład przesuwnych szaf oddzielających pomieszczenia.
Warto jednak pamiętać, że definicja “trwałej zabudowy” może się różnić w zależności od banku. Czasem konieczne jest przedstawienie dokumentów potwierdzających, że dany element nie jest wolnostojący i nie można go łatwo przenieść do innej nieruchomości.
Przykłady mebli finansowanych kredytem hipotecznym
Kredytem hipotecznym można objąć różne elementy wyposażenia, pod warunkiem że są trwale związane z nieruchomością. Oto najczęściej akceptowane przez banki rozwiązania:
- Zabudowy kuchenne – meble na wymiar wraz ze wbudowanym sprzętem AGD, jak piekarniki, zmywarki czy lodówki do zabudowy. Ich demontaż wymagałby prac remontowych, więc traktowane są jako część nieruchomości.
- Szafy wnękowe i garderoby – indywidualnie projektowane zabudowy montowane na stałe w przedpokoju czy sypialni, wbudowane w ściany i niemożliwe do łatwego przeniesienia.
- Meble łazienkowe na wymiar – trwałe szafki podumywalkowe oraz półki przymocowane do ścian, stanowiące integralny element aranżacji łazienki.
- Ścianki działowe z funkcją przechowywania – konstrukcje łączące rolę ściany i szafy, np. przestawne zabudowy oddzielające pomieszczenia z wbudowanymi półkami czy drzwiczkami.
- Zabudowy RTV – na wymiar wykonane meble do sprzętu audio-wideo, takie jak ścienne wnęki na telewizor i system nagłośnieniowy, trwale osadzone w ścianie.
Czego nie pokryje kredyt hipoteczny?
Nie wszystkie elementy wnętrza można uwzględnić w kredycie hipotecznym. Banki nie finansują wolnostojących mebli i sprzętów, które można łatwo przemieścić bez naruszenia konstrukcji budynku. Do tej kategorii należą m.in.:
- kanapy, sofy i fotele,
- stoły i krzesła,
- łóżka i materace,
- regały i komody,
- niezintegrowane sprzęty AGD i RTV (np. wolnostojące lodówki, telewizory, ekspresy do kawy).
Takie przedmioty są traktowane jako ruchome wyposażenie wnętrza, a nie jako część nieruchomości, dlatego ich zakup nie może być finansowany z kredytu hipotecznego.
Jakie formalności załatwić, by sfinansować meble kredytem hipotecznym?
Aby uwzględnić meble w kosztach kredytu hipotecznego, należy dostarczyć dokumenty potwierdzające ich trwałe związanie z nieruchomością. Zazwyczaj banki wymagają:
- faktur VAT – potwierdzających zakup i montaż zabudowy,
- projektu wnętrza – niezbędnego przy meblach na wymiar i ściankach działowych,
- zdjęć po montażu – dokumentujących trwałe osadzenie mebli,
- kosztorysu inwestycji – uwzględniającego wszystkie meblowe zabudowy w ramach wykończenia.
Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić, czy bank nie stawia dodatkowych wymagań dotyczących finansowania wyposażenia.
Czy warto finansować meble kredytem hipotecznym?
Finansowanie mebli w ramach kredytu hipotecznego to wygodne rozwiązanie dla osób, które pragną od razu wykończyć swoje mieszkanie lub dom bez angażowania dodatkowych środków własnych. Szczególnie że sama umowa kredytowa wiąże się już z wieloma wydatkami – wkładem własnym, ubezpieczeniem nieruchomości i innymi kosztami.
Pod warunkiem, że meble są traktowane jako trwała zabudowa, można uwzględnić je w ostatecznym kosztorysie kredytowym. Pozwala to skorzystać z niższego oprocentowania kredytu hipotecznego zamiast droższego, gotówkowego na wyposażenie.
Kluczowe jest jednak dokładne zaplanowanie zakupów oraz skrupulatne udokumentowanie wszystkich wydatków. Dzięki temu unikniemy komplikacji przy uzyskaniu finansowania i zyskamy funkcjonalne wnętrze bez nadmiernego obciążenia budżetu domowego.