Bank kocha twoją kuchnię, ale nienawidzi twojego łóżka. Wiesz dlaczego?
Kupno mieszkania to jedynie początek – koszty wykończenia wnętrza mogą być zaskakujące, gdy bank nie pokrywa wszystkich wydatków. Chociaż zabudowy na wymiar i trwałe elementy wyposażenia często można uwzględnić w kredycie hipotecznym, wiele popularnych mebli i urządzeń trzeba opłacić z własnych środków. Dowiedz się, co faktycznie można sfinansować z kredytu, a za co zapłacisz samemu!
- Kredyt hipoteczny a trwała zabudowa wnętrz
- Elementy wyposażenia objęte kredytem hipotecznym
- Co nie wchodzi w skład kredytu hipotecznego?
- Jak uwzględnić meble w kredycie hipotecznym?
- Finansowanie mebli w kredycie hipotecznym
Kredyt hipoteczny a trwała zabudowa wnętrz
Banki zazwyczaj akceptują pokrycie jedynie tych części wyposażenia, które są trwale związane z nieruchomością. Oznacza to, że muszą być one zainstalowane lub wbudowane w taki sposób, że ich usunięcie spowodowałoby uszkodzenie ścian, podłóg lub konstrukcji. W takim przypadku są one traktowane jako integralna część budynku i uwzględniane w kosztorysie kredytowym.
W rzeczywistości kredytem hipotecznym można pokryć głównie zabudowy na wymiar – na przykład wbudowane szafy wnękowe, kuchnie zintegrowane ze sprzętem AGD lub trwale zamontowane meble łazienkowe. Często możliwe jest również sfinansowanie ścianek działowych pełniących funkcje meblowe, takich jak przesuwne szafy oddzielające pomieszczenia.
Warto jednak mieć na uwadze, że definicja „trwałej zabudowy” może się różnić w zależności od banku. Czasami wymagane jest dostarczenie dokumentów potwierdzających, że dany element nie jest wolnostojący i nie da się go łatwo przenieść do innej nieruchomości.
Elementy wyposażenia objęte kredytem hipotecznym
Hipoteczny kredyt może obejmować różne elementy wyposażenia, o ile są one na stałe związane z nieruchomością. Oto rozwiązania najczęściej akceptowane przez banki:
- Zabudowy kuchenne – meble robione na zamówienie z wbudowanymi urządzeniami AGD, jak piekarniki, zmywarki czy lodówki do zabudowy. Ich zdemontowanie wymagałoby prac remontowych, dlatego są traktowane jako część nieruchomości.
- Szafy wnękowe i garderoby – indywidualnie projektowane zabudowy montowane na stałe w przedpokoju czy sypialni, wbudowane w ściany i trudne do łatwego przeniesienia.
- Meble łazienkowe na wymiar – trwałe szafki podumywalkowe oraz półki przymocowane do ścian, stanowiące integralną część wystroju łazienki.
- Ścianki działowe z funkcją przechowywania – konstrukcje łączące funkcję ściany i szafy, np. przesuwne zabudowy oddzielające pomieszczenia z wbudowanymi półkami czy drzwiczkami.
- Zabudowy RTV – meble wykonane na wymiar do sprzętu audio-wideo, takie jak ścienne wnęki na telewizor i system nagłośnieniowy, trwale osadzone w ścianie.
Co nie wchodzi w skład kredytu hipotecznego?
Nie wszystkie komponenty wnętrza można uwzględnić w ramach kredytu hipotecznego. Banki nie pokrywają kosztów mebli i urządzeń wolnostojących, które można łatwo przemieścić bez naruszania struktury budynku. Do tej grupy należą m.in.:
- kanapy, sofy oraz fotele,
- stoły i krzesła,
- łóżka oraz materace,
- regały i komody,
- osobno stojące urządzenia AGD i RTV (np. wolnostojące lodówki, telewizory, ekspresy do kawy).
Takie przedmioty są klasyfikowane jako ruchome wyposażenie wnętrza, a nie jako część nieruchomości, dlatego ich zakup nie może być pokrywany z kredytu hipotecznego.
Jak uwzględnić meble w kredycie hipotecznym?
Aby włączyć meble w wydatki związane z kredytem mieszkaniowym, konieczne jest przedłożenie dokumentów potwierdzających ich stałe przymocowanie do nieruchomości. Zazwyczaj instytucje finansowe oczekują:
- faktur VAT – potwierdzających zakup oraz instalację zabudowy,
- projektu wnętrza – wymaganego przy meblach na zamówienie i ściankach działowych,
- zdjęć po montażu – potwierdzających trwałe zamontowanie mebli,
- kosztorysu inwestycji – uwzględniającego wszystkie zabudowy meblowe w ramach wykończenia.
Przed złożeniem wniosku warto upewnić się, czy bank nie stawia dodatkowych wymagań dotyczących finansowania wyposażenia.
Finansowanie mebli w kredycie hipotecznym
Zakup mebli z kredytu hipotecznego to praktyczne rozwiązanie dla tych, którzy chcą od razu urządzić swoje mieszkanie lub dom bez użycia dodatkowych funduszy. Zwłaszcza że sama umowa kredytowa już wiąże się z wieloma kosztami – wkładem własnym, ubezpieczeniem nieruchomości i innymi opłatami.
Jeżeli meble są uznawane za stałą zabudowę, można je uwzględnić w końcowym kosztorysie kredytowym. To umożliwia skorzystanie z niższego oprocentowania kredytu hipotecznego zamiast droższego kredytu gotówkowego na wyposażenie.
Ważne jest jednak staranne zaplanowanie zakupów oraz dokładne udokumentowanie wszystkich wydatków. W ten sposób unikniemy problemów przy uzyskaniu finansowania i stworzymy praktyczne wnętrze bez nadmiernego obciążenia finansowego.