Jak chronić swoje pieniądze przed komornikiem? Poznaj skuteczne metody!
Liczne osoby z długami rozważają, czy komornik może przejąć całkowite środki z rachunku bankowego. Nie jest to jednak dozwolone, gdyż przepisy prawne wprowadzają pewne ograniczenia, mające na celu zabezpieczenie minimalnych środków niezbędnych do życia. Jaką sumę komornik powinien zostawić na koncie, które środki są wyłączone spod zajęcia i kiedy można zgłosić naruszenie swoich praw?
- Ochrona środków na koncie bankowym
- Jak chronić świadczenia przed zajęciem?
- Jak postępować, gdy komornik przekroczy limit?
Ochrona środków na koncie bankowym
Zgodnie z aktualnymi przepisami, komornik sądowy ma prawo zająć środki znajdujące się na rachunku bankowym, jednakże wyłącznie do określonego pułapu. Istnieje tzw. kwota wolna od zajęcia, mająca na celu zagwarantowanie dłużnikowi podstawowych środków do życia. Obecnie, w myśl ustawy Prawo bankowe (art. 54), bank nie może zająć kwoty mniejszej niż 75% minimalnego wynagrodzenia za pracę – na miesiąc.
W roku 2025, przy minimalnym wynagrodzeniu brutto wynoszącym 4 666 zł, oznacza to, że komornik sądowy jest zobowiązany pozostawić na koncie przynajmniej 3499,50 zł miesięcznie. Kwota ta jest co roku aktualizowana w zależności od poziomu płacy minimalnej. Warto podkreślić, że ta zasada dotyczy standardowych rachunków osobistych, a nie odnosi się do kont firmowych.
Jak chronić świadczenia przed zajęciem?
Niektóre wpłaty na konto są całkowicie niezależne od zajęcia, niezależnie od ich wartości. Dotyczy to między innymi świadczeń rodzinnych, alimentów, 800+, zasiłków pielęgnacyjnych, dodatków mieszkaniowych czy świadczeń wychowawczych. Komornik nie ma prawa ich zająć, nawet gdy przekraczają kwotę wolną od zajęcia.
Jeżeli jednak te świadczenia są wpłacane na konto razem z pensją lub innymi środkami, bank i komornik mogą je potraktować jako jedną sumę środków. Dlatego warto posiadać oddzielne konto wyłącznie dla zabezpieczonych świadczeń, co ułatwia wykazanie ich źródła i chroni przed błędnym zajęciem.
Oprócz tego komornik nie może zająć środków, które zostały wyłączone z egzekucji na podstawie decyzji sądu lub postanowienia o umorzeniu egzekucji. Jeśli dłużnik posiada wątpliwości co do poprawności zajęcia, powinien jak najszybciej skontaktować się z komornikiem lub złożyć zażalenie do sądu rejonowego.
Jak postępować, gdy komornik przekroczy limit?
Jeśli zdarzy się, że komornik pobrał więcej środków, niż jest to prawnie dozwolone, co oznacza, że przekroczył dopuszczalną kwotę wolną od zajęcia, można podjąć odpowiednie działania. Najpierw należy skontaktować się z bankiem, który powinien przestrzegać limitów i uniemożliwić nielegalny przelew. Jeśli bank mimo wszystko przelał nadmierną kwotę, również może ponosić odpowiedzialność.
Kolejnym krokiem jest nawiązanie kontaktu z kancelarią komorniczą. Dobrze jest poprosić o szczegółowe wyjaśnienie podstaw zajęcia oraz kwot pobranych z konta. W przypadku poważnego naruszenia przepisów można złożyć skargę na działania komornika w terminie 7 dni od momentu, gdy dowiedzieliśmy się o zajęciu.
W takiej sytuacji niezastąpiona może być pomoc doradcy prawnego lub lokalnego rzecznika konsumentów. Dla osób w trudnej sytuacji finansowej warto także rozważyć złożenie wniosku o zmniejszenie egzekucji, a w ostateczności również o upadłość konsumencką, która może zwolnić z dalszych zajęć.