Nigdy nie zaciągałeś kredytu? Komornik i tak może zainteresować się Twoim kontem

Opublikowano: 12.05.2025Autor: Joanna PasterczykDrukujUdostępnij

Przejęcie wspólnego rachunku bankowego przez komornika to sytuacja, która może być dużym zaskoczeniem dla wielu osób. Najczęściej dotyczy to kont współdzielonych przez dwie lub więcej osób, z których tylko jedna ma zaległości finansowe. W takim przypadku pozostali współwłaściciele rachunku, którzy nie są zadłużeni, mogą napotkać trudności z dostępem do swoich środków. Wyjaśniamy, jakie prawa przysługują osobie, której pieniądze zostały objęte egzekucją, oraz co należy zrobić, aby odzyskać środki niezwiązane z długiem.

Na czym polega ryzyko współdzielenia konta bankowego?

Konto wspólne to rodzaj rachunku bankowego, z którego korzystają minimum dwie osoby. Może zostać założone zarówno przez małżeństwa, jak i osoby niespokrewnione lub niezwiązane formalnie. Takie rozwiązanie ułatwia codzienne zarządzanie finansami, ale niesie też ze sobą pewne zagrożenia. Każdy ze współwłaścicieli ma jednakowy dostęp do pieniędzy – może zlecać przelewy, wypłacać środki i wykonywać inne operacje bankowe. Choć konta tego typu są często wybierane przez pary, warto pamiętać, że mogą też prowadzić do problemów prawnych, szczególnie w sytuacjach związanych z egzekucją komorniczą.

Gdy komornik zajmuje wspólne konto, należy być świadomym, że nawet jeśli tylko jedna osoba z konta posiada zadłużenie, całość środków może zostać objęta egzekucją. Współwłaściciele rachunku, którzy nie są dłużnikami, mają prawo ubiegać się o zwrot swoich pieniędzy, jednak proces ten wiąże się z koniecznością przeprowadzenia odpowiednich formalności prawnych i bankowych.

Dla osób współdzielących konto z osobą zadłużoną istotne jest, że ich roszczenia do środków nie są z góry chronione. W zależności od konkretnej sytuacji prawnej, sposób odzyskania pieniędzy może różnić się pod względem procedur i wymagań formalnych.

Jak wygląda zajęcie wspólnego konta przez komornika?

Zajęcie rachunku bankowego przez komornika jest możliwe w ramach egzekucji należności wynikających z orzeczenia sądu. Gdy przedmiotem egzekucji jest wspólne konto, procedura przebiega dość szybko – komornik przesyła do banku zawiadomienie o zajęciu, a bank dokonuje blokady środków. Całość pieniędzy zgromadzonych na rachunku może zostać zajęta, bez względu na to, kto z jego posiadaczy jest dłużnikiem. Wynika to z faktu, że obaj współwłaściciele są traktowani jako równoprawni dysponenci wszystkich środków na koncie.

Trzeba jednak pamiętać, że nawet jeśli tylko jeden z posiadaczy konta ma zobowiązania wobec wierzycieli, nie oznacza to automatycznego odebrania środków należących do drugiej osoby. W praktyce jednak bank nie jest w stanie dokładnie ustalić, do kogo należą konkretne kwoty, co może rodzić poważne komplikacje.

Dodatkowo komornik ma prawo zająć wspólne konto, jeżeli znajdują się na nim środki mogące służyć zabezpieczeniu interesów wierzyciela. W przypadku dużej wysokości długu możliwe jest przejęcie całej kwoty dostępnej na rachunku.

Jak odzyskać niesłusznie zajęte środki z konta wspólnego?

Osoba, której środki zostały zablokowane przez komornika, mimo że nie jest dłużnikiem, ma prawo ubiegać się o ich zwrot. Kluczowym krokiem jest wykazanie, że zajęte pieniądze nie należą do osoby zadłużonej. Należy udowodnić, że fundusze zgromadzone na rachunku są własnością osoby trzeciej, a nie dłużnika objętego postępowaniem egzekucyjnym.

W tym celu warto przygotować odpowiednie dokumenty potwierdzające źródło środków. Mogą to być m.in. potwierdzenia przelewów, umowy darowizny, wyciągi bankowe lub inne pisemne dowody wskazujące, że pieniądze pochodzą ze źródeł niezwiązanych z dłużnikiem. Szybkie przedstawienie takich dowodów zwiększa szanse na odzyskanie zajętych środków.

Wskazane jest także skontaktowanie się zarówno z komornikiem, jak i z bankiem w celu wyjaśnienia sprawy i złożenia odpowiednich wniosków. Wiele instytucji finansowych umożliwia złożenie reklamacji dotyczącej błędnego zajęcia środków oraz wniosku o ich zwolnienie. W przypadku braku reakcji lub odmowy ze strony banku lub komornika, możliwe jest skierowanie sprawy do sądu w formie skargi na czynność komornika.

Jakie działania może podjąć właściciel zajętych środków?

W sytuacji, gdy komornik zajął środki finansowe należące do osoby niebędącej dłużnikiem, istnieje kilka sposobów ochrony swoich interesów. Podstawowym krokiem jest zebranie i przedstawienie materiałów dowodowych potwierdzających, że pieniądze pochodzą z legalnych źródeł niezwiązanych z osobą zadłużoną. Choć udowodnienie tego bywa trudne, to w przypadku jednoznacznych wpływów – takich jak wynagrodzenie za pracę czy darowizna – procedura odzyskania środków może przebiegać sprawniej.

Następną możliwością jest złożenie wniosku o wyłączenie środków spod egzekucji. Jeżeli bank uzna dokumentację i zaakceptuje wniosek, proces ten przebiega szybciej i nie wymaga dodatkowych działań prawnych. Kluczowe jest jednak wykazanie, że pieniądze na rachunku nie mają związku z zadłużeniem współwłaściciela konta.

Jeśli jednak bank lub komornik odrzucą taki wniosek, poszkodowany ma prawo wystąpić na drogę sądową. Wówczas to sąd zdecyduje, czy zajęcie środków było uzasadnione. Jeśli orzeczenie będzie korzystne dla właściciela konta, komornik zostanie zobowiązany do zwrotu niesłusznie zajętych środków.

Czy drugi właściciel konta może złożyć skargę na zajęcie środków?

Współwłaściciel konta, który nie jest stroną postępowania egzekucyjnego, ma prawo wnieść skargę, jeśli jego środki zostały błędnie zajęte przez komornika. Skarga może zostać złożona zarówno do sądu cywilnego, jak i bezpośrednio do komornika odpowiedzialnego za zajęcie. Celem takiej skargi jest udowodnienie, że zablokowane środki nie mają związku z długiem osoby zadłużonej i powinny zostać zwolnione z egzekucji.

Aby zwiększyć skuteczność skargi, konieczne jest załączenie dokumentów, które jednoznacznie potwierdzą, że pieniądze należą do drugiego właściciela konta. Należy również pamiętać, że skargę warto złożyć jak najszybciej, ponieważ proces rozpoznania sprawy może potrwać i wydłużyć dostęp do środków.

Trzeba jednak mieć świadomość, że złożenie skargi nie jest równoznaczne z pewnością odzyskania pieniędzy. Ostateczną decyzję podejmuje sąd, który ocenia wszystkie przedstawione argumenty i może wydać zarówno pozytywne, jak i negatywne rozstrzygnięcie dla wnioskodawcy.

Czy warto rozważyć zmianę konta na indywidualne?

Przekształcenie wspólnego rachunku bankowego na konto indywidualne może być rozsądnym krokiem, jeśli chcemy uniknąć ewentualnych problemów związanych z egzekucją komorniczą w przyszłości. W sytuacji, gdy jeden z właścicieli wspólnego konta posiada zadłużenie, a drugi chce ochronić swoje środki przed zajęciem, warto rozważyć otwarcie osobnego rachunku tylko na swoje nazwisko.

Choć zmiana typu konta może pomóc w zabezpieczeniu finansów, to nie jest jedynym możliwym rozwiązaniem. Inne działania to np. podjęcie rozmów z wierzycielem w celu wypracowania nowego planu spłaty zadłużenia, a także skorzystanie z pomocy prawnika lub doradcy finansowego, który pomoże dostosować strategię do indywidualnej sytuacji dłużnika i jego współwłaściciela.