ZUS może zwiększyć Twoją emeryturę — sprawdź, czy jesteś na liście uprawnionych
Kto znajduje się w grupie uprawnionych do ponownego przeliczenia emerytury po ukończeniu 65. roku życia? Są to osoby, które po osiągnięciu wskazanego wieku tracą prawo do otrzymywania okresowej emerytury kapitałowej. Jakie wymogi trzeba zatem spełnić, by ZUS ponownie przeliczył wysokość świadczenia?
- Przeliczenie emerytury po ukończeniu 65. roku życia – kogo dotyczy?
- Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać okresową emeryturę kapitałową?
- Automatycznie przeliczenie świadczenia – co warto wiedzieć?
- Co z kobietami przechodzącymi na emeryturę po 65. roku życia?
Przeliczenie emerytury po ukończeniu 65. roku życia – kogo dotyczy?
Emerytura docelowa to świadczenie, które przysługuje kobietom urodzonym po 31 grudnia 1948 roku, będącym członkiniami Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE). Na początkowym etapie, po ukończeniu 60. roku życia, kobiety te mogą pobierać dwa świadczenia. Otrzymują one podstawową emeryturę z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (FUS) oraz okresową emeryturę kapitałową, czyli świadczenie wypłacane z subkonta w ZUS, na które trafiają środki wcześniej zgromadzone m.in. w OFE.
Wypłata obu świadczeń trwa maksymalnie do dnia poprzedzającego ukończenie przez kobietę wieku emerytalnego ustalonego dla mężczyzn, czyli 65 lat. Wtedy następuje automatyczne przeliczenie emerytury przez ZUS – bez konieczności składania wniosku. Oznacza to, że ZUS ustali wysokość tak zwanej emerytury docelowej, biorąc pod uwagę wszystkie składki zebrane na koncie emerytalnym oraz subkoncie seniorki. Niektórzy obywatele mogą otrzymać tak zwaną emeryturę specjalną. Przeczytaj ten artykuł i dowiedz się, czy Tobie także przysługuje takie świadczenie.
Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać okresową emeryturę kapitałową?
Nie każda kobieta, która była członkinią OFE, otrzymuje okresową emeryturę kapitałową. Aby było to możliwe, na subkoncie w ZUS musi znajdować się określona minimalna kwota pieniędzy. Jest to próg równy dwudziestokrotności dodatku pielęgnacyjnego, czyli od 1 marca 2025 roku do 28 lutego 2026 roku dokładnie 6964,40 zł. Jeżeli suma zgromadzona na subkoncie jest niższa, ZUS nie wypłaca okresowej emerytury kapitałowej – świadczenie jest ograniczone jedynie do podstawowej emerytury z FUS.
Minimalna kwota uprawniająca kobietę do pobrania okresowej emerytury kapitałowej jest ustalana corocznie na podstawie aktualnej wysokości dodatku pielęgnacyjnego. Od marca 2025 roku to świadczenie wynosi dokładnie 348,22 zł miesięcznie, co jest podstawą do wskazania progu minimalnego dla okresowej emerytury kapitałowej.
Automatycznie przeliczenie świadczenia – co warto wiedzieć?
Dla kobiet, które były członkiniami OFE, nabyły prawo do emerytury od 1 października 2017 roku i wcześniej pobierały okresową emeryturę kapitałową, nie jest wymagane składanie żadnych dodatkowych dokumentów. ZUS z urzędu ustali wysokość nowego świadczenia i zacznie wypłacać emeryturę docelową po ukończeniu przez nie 65. roku życia. To rozwiązanie ma na celu uproszczenie procedur i zapewnienie ciągłości wypłat.
Automatyczne przeliczenie dotyczy również kobiet, które równolegle pobierały rentę rodzinną po zmarłym małżonku. W ich przypadku ZUS porówna wysokość obu świadczeń (docelowej emerytury wyliczonej z ich konta ubezpieczeniowego oraz dotychczasowej renty rodzinnej) i zacznie wypłacać to świadczenie, które jest korzystniejsze. Zobacz, jaki wniosek trzeba złożyć do ZUS, aby podwyższyć emeryturę o ponad 200 zł.
Co z kobietami przechodzącymi na emeryturę po 65. roku życia?
Niektóre kobiety decydują się na przejście na emeryturę dopiero po ukończeniu 65. roku życia – w wieku powszechnie obowiązującym dla mężczyzn. W takiej sytuacji panie również mogą liczyć na to, że ZUS uwzględni środki zgromadzone wcześniej na subkoncie i przeliczy wysokość emerytury odpowiednio do zebranego kapitału. W ich przypadku wymagane będzie jednak złożenie wniosku o emeryturę, ponieważ wcześniej nie pobierały żadnego świadczenia.
Warto pamiętać, że w takich sytuacjach ZUS bierze pod uwagę wiele czynników – zarówno składki odprowadzane przez pracodawcę, jak i te z tytułu członkostwa w OFE. Czasem trudno jest samodzielnie określić, ile będzie wynosić nasze świadczenie. Z tego powodu przed złożeniem wniosku warto skonsultować się z doradcą emerytalnym lub sprawdzić prognozowaną wysokość emerytury w kalkulatorze ZUS.