Wykonałeś ostatnio taki przelew? Z automatu jesteś na celowniku skarbówki
Nowe regulacje całkowicie zmieniły sposób, w jaki banki i fiskus patrzą na nasze przelewy. Każda wysoka transakcja może teraz zwrócić uwagę urzędników, a dzielenie dużej sumy na mniejsze kwoty również stało się ryzykowne. Polacy muszą teraz dbać o precyzyjne opisywanie tytułu przelewu i rzetelne dokumentowanie każdej większej operacji.
- Przelew na dużą kwotę? Możesz mieć problemy!
- GIIF widzi wszystko – urzędnicy patrzą Ci na ręce
- Podatek od darowizny – za przelew od najbliższych też trzeba zapłacić!
- Planujesz duży przelew? Dobrze się przygotuj!
Przelew na dużą kwotę? Możesz mieć problemy!
Chociaż banki nie zajmują się skrupulatnym monitorowaniem wszystkich transakcji przeprowadzanych przez klientów, to zgodnie z przepisami od 2025 roku każda operacja opiewająca na kwotę wyższą niż 15 tys. euro jest zgłaszana Generalnemu Inspektorowi Informacji Finansowej. Ten obowiązek wynika z przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i unikaniu opodatkowania. W takim przypadku bank sprawdzi nie tylko kwotę, ale także pochodzenie środków, cel przelewu oraz jego powiązania z innymi rachunkami.
Brak odpowiedniej dokumentacji lub niejasny tytuł przelewu może spowodować dodatkowe pytania, opóźnienie realizacji przelewu, a w skrajnych przypadkach tymczasowe zablokowanie środków. Skarbówka oczekuje, że podatnik będzie w stanie jasno wskazać cel przelewu i przedstawić dowody jego legalności. Warto zatem posiadać dokumenty potwierdzające, skąd mamy dane pieniądze, takie jak faktury czy umowy. Teraz Krajowa Administracja Skarbowa może blokować konta firmowe bez jakiegokolwiek ostrzeżenia – więcej na ten temat przeczytasz w naszym artykule.
GIIF widzi wszystko – urzędnicy patrzą Ci na ręce
Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF) może przeanalizować każdą transakcję opiewającą na kwotę większą niż 15 tys. euro. Do jego obowiązków należy weryfikacja wysokości przelewu, a także sprawdzenie jego tytułu, powtarzalności operacji i powiązań z innymi rachunkami.
Podejrzenia urzędników mogą wzbudzać zarówno przelewy pojedyncze, jak i serie mniejszych wpłat mające na celu obejście limitów zgłoszeniowych. Z tego powodu dzielenie dużych kwot na kilka transz jest ryzykowne – fiskus może uznać takie działania za próbę obejścia przepisów.
Nowe regulacje nakładają też obowiązek szczegółowego opisywania przelewów. Tytuły typu „darowizna” czy „pożyczka” bez uściślenia mogą przyciągnąć uwagę urzędników. Lepiej nadawać przelewom szczegółowe tytuły, na przykład: „Darowizna dla córki Katarzyny Nowak” lub „Pożyczka na kupno samochodu – umowa nr 1/2025”. Warto pamiętać, że niedawno skarbówka zyskała nowe metody kontroli – teraz KAS zagląda nawet na nasze social media!
Podatek od darowizny – za przelew od najbliższych też trzeba zapłacić!
Duża kwota przelewu nie zawsze wiąże się z automatycznym nałożeniem obowiązku podatkowego. W 2025 roku kwoty wolne od podatku zależą od tego, do jakiej grupy podatkowej należymy. Członkowie najbliższej rodziny mogą otrzymać do 36 120 zł, dalsza rodzina do 27 090 zł, a osoby niespokrewnione do 5 733 zł.
Dopiero po przekroczeniu tej kwoty osoba otrzymująca darowiznę jest zobowiązana do uiszczenia podatku. Niedopełnienie tego obowiązku jest surowo karane. Osobom uchylającym się od płacenia podatku grozi grzywna sięgająca nawet 75% nierozliczonych dochodów.
Warto pamiętać, że fiskus przygląda się nie tylko kwotom, ale również regularności i schematom przelewów. Nawet drobne, powtarzające się transakcje mogą wzbudzić jego podejrzenia, jeśli wyglądają na próbę obejścia obowiązujących limitów.
Planujesz duży przelew? Dobrze się przygotuj!
Zlecając wyższe przelewy, warto zadbać o ich przejrzystość i rzetelną dokumentację. Każda większa transakcja powinna mieć swoje potwierdzenie w postaci faktury, umowy lub innego dowodu legalności. W przypadku darowizn powinniśmy zachować kopie oświadczeń i dokumentów zgłoszeniowych do urzędu skarbowego.
Równie istotny jest jasny tytuł przelewu. Nie stosujmy ogólników, tylko decydujmy się na opisy, które precyzują charakter danej transakcji. W ten sposób możemy uniknąć dodatkowych pytań i związanego z nimi stresu. W razie problemów, na przykład tymczasowej blokady środków, należy jak najszybciej skontaktować się z bankiem – zazwyczaj wystarczy wyjaśnić cel przelewu, by odblokować środki.