Tak banki śledzą Twoje przelewy. Wystarczy taki błąd, a Twoje konto może zostać zablokowane
Świeże przepisy zupełnie zmieniły perspektywę banków i urzędów skarbowych na nasze transakcje. Wszelkie duże przelewy mogą obecnie przyciągnąć uwagę urzędników, a rozbijanie dużych kwot na mniejsze części także stało się niebezpieczne. Obywatele Polski muszą teraz zwracać uwagę na dokładne opisywanie celu przelewu i skrupulatne dokumentowanie każdej znaczącej transakcji.
- Zmiany w monitorowaniu transakcji bankowych
- Kontrola przelewów: nowe zasady i ryzyka
- O czym pamiętać przy dużych przelewach?
- Jak zadbać o przejrzystość przelewów?
Zmiany w monitorowaniu transakcji bankowych
Choć banki nie prowadzą dokładnego nadzoru nad wszystkimi operacjami realizowanymi przez klientów, to zgodnie z regulacjami od 2025 roku każda transakcja przekraczająca 15 tys. euro jest zgłaszana Generalnemu Inspektorowi Informacji Finansowej. Ten wymóg wynika z przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy i uchylaniu się od opodatkowania. W takiej sytuacji bank zweryfikuje nie tylko wysokość kwoty, ale również źródło środków, cel przelewu oraz jego związki z innymi kontami.
Brak właściwej dokumentacji lub niejasny opis przelewu może wywołać dodatkowe zapytania, opóźnienie w realizacji przelewu, a w ekstremalnych przypadkach czasowe zamrożenie środków. Urząd Skarbowy zakłada, że podatnik będzie w stanie precyzyjnie określić cel przelewu i dostarczyć dowody jego legalności. Dlatego warto mieć dokumenty potwierdzające pochodzenie pieniędzy, takie jak faktury czy umowy. Obecnie Krajowa Administracja Skarbowa może blokować konta przedsiębiorstw bez wcześniejszego powiadomienia – więcej na ten temat znajdziesz w naszym artykule.
Kontrola przelewów: nowe zasady i ryzyka
Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF) ma możliwość zbadania każdej transakcji przekraczającej 15 tys. euro. W zakres jego obowiązków wchodzi sprawdzanie wysokości przelewu oraz analiza jego tytułu, częstotliwości operacji i powiązań z innymi kontami.
Urzędnicy mogą podejrzewać zarówno pojedyncze przelewy, jak i serie mniejszych wpłat mających na celu ominięcie progów zgłoszeniowych. Z tego względu podział dużych kwot na kilka części jest ryzykowny – fiskus może uznać takie działania za próbę obejścia regulacji.
Nowe przepisy nakładają również obowiązek precyzyjnego opisywania przelewów. Tytuły takie jak „darowizna” czy „pożyczka” bez szczegółowego opisu mogą zwrócić uwagę urzędników. Lepiej nadawać przelewom bardziej szczegółowe tytuły, na przykład: „Darowizna dla córki Katarzyny Nowak” lub „Pożyczka na kupno samochodu – umowa nr 1/2025”. Warto pamiętać, że niedawno skarbówka zyskała nowe narzędzia kontroli – obecnie KAS zagląda nawet na nasze social media!
O czym pamiętać przy dużych przelewach?
Wysoka suma przelewu niekoniecznie oznacza natychmiastowe nałożenie obowiązku podatkowego. W roku 2025 kwoty wolne od podatku są uzależnione od przynależności do konkretnej grupy podatkowej. Osoby z najbliższej rodziny mogą otrzymać do 36 120 zł, dalsi krewni do 27 090 zł, a osoby niespokrewnione do 5 733 zł.
Dopiero po przekroczeniu tej kwoty osoba otrzymująca prezent jest zobowiązana do zapłaty podatku. Zaniedbanie tego obowiązku jest surowo karane. Osoby unikające płacenia podatku mogą zostać ukarane grzywną sięgającą nawet 75% niezadeklarowanych dochodów.
Warto mieć na uwadze, że urząd skarbowy zwraca uwagę nie tylko na kwoty, ale również na częstotliwość i wzorce przelewów. Nawet niewielkie, regularne transakcje mogą wzbudzić jego podejrzenia, jeśli wyglądają na próbę obejścia obowiązujących limitów.
Jak zadbać o przejrzystość przelewów?
Kiedy zlecamy większe przelewy, ważne jest, aby zapewnić ich przejrzystość i dokładną dokumentację. Każda znaczna transakcja powinna być udokumentowana fakturą, umową lub innym dowodem na jej legalność. W przypadku darowizn warto zachować kopie oświadczeń i dokumentów zgłoszeniowych do urzędu skarbowego.
Również kluczowy jest precyzyjny tytuł przelewu. Zamiast używać ogólnych opisów, warto wybierać takie, które dokładnie określają charakter danej transakcji. Dzięki temu możemy uniknąć dodatkowych pytań i związanego z nimi stresu. W przypadku problemów, takich jak tymczasowa blokada środków, warto jak najszybciej skontaktować się z bankiem – zazwyczaj wystarczy wyjaśnić cel przelewu, aby odblokować środki.