ZUS może zwrócić pieniądze zmarłego! Mało kto o tym wie, a to aż 29 tys. złotych
Rodzina może odzyskać pieniądze, które ich zmarły bliski zebrał na subkoncie emerytalnym ZUS i w OFE. Mało kto o tym wie, bo ZUS nie ma obowiązku informowania i nie zajmuje się poszukiwaniem spadkobierców. Warto więc o tym wiedzieć, bo na tych kontach często są zgromadzone niemałe kwoty – średnio 29 tysięcy złotych! Bliscy zmarłego mogą je otrzymać na specjalny wniosek. Sprawdź, kto jest do tego uprawniony!
Z tego artykułu dowiesz się:
Dziedziczenie składek w ZUS – kto może liczyć na zwrot
Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) oferuje możliwość odzyskania części składek emerytalnych po zmarłych osobach. Dotyczy to zarówno bliskich, jak i niespokrewnionych, o ile zostały wcześniej wskazane przez ubezpieczonego. Jeśli nikt nie został wymieniony przez ubezpieczonego, pieniądze te mogą wejść w skład masy spadkowej.
ZUS wyliczył, że na subkontach osób zmarłych znajduje się średnio 29 tys. odłożonych pieniędzy, które nie zostały wykorzystane na emeryturę. Może przekazać je spadkobiercom, ale się z tym nie spieszy – nie dzieje się to automatycznie. Trzeba spełnić jeden warunek!
Jeśli zmarły był członkiem Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE) lub urodził się po 1968 roku, środki zgromadzone na jego subkoncie w ZUS lub w OFE mogą być dziedziczone. W przypadku małżonków połowa środków przypada współmałżonkowi, a reszta – osobom wskazanym.
Jak ubiegać się o zwrot środków?
Aby otrzymać zwrot, należy złożyć odpowiedni wniosek w ZUS lub OFE – zależnie od tego, gdzie znajdują się środki. Ważne jest również, aby znać fundusz, do którego należał zmarły, ponieważ informacje na ten temat ZUS udziela wyłącznie po przedstawieniu prawomocnego postanowienia o nabyciu spadku lub aktu poświadczenia dziedziczenia. Jeśli osoba nie była członkiem OFE, podział środków odbywa się bezpośrednio w ZUS.
Proces podziału środków z OFE trwa maksymalnie 14 dni od momentu otrzymania wniosku, po czym fundusz informuje ZUS o dokonanym podziale. Z kolei ZUS rozdziela środki z subkonta w ciągu trzech miesięcy. Ważne jest, że nie ma potrzeby korzystania z pośredników – wszelkie formalności można załatwić samodzielnie, bez dodatkowych kosztów, nie trzeba więc wynajmować prawników.
Mało kto wie o tym, że jest taka możliwość, ale warto skorzystać z tego rozwiązania. Zgromadzone środki nie muszą przepaść na rzecz ZUS, rodzina może z nich skorzystać w trudnym momencie po odejściu kogoś bliskiego.
Warunki i najważniejsze kroki
Przede wszystkim, aby środki zostały wypłacone, zmarły musiał wskazać osoby uprawnione do ich otrzymania. Jeśli tego nie zrobił, pieniądze trafiają do spadkobierców ustawowych. Proces może być szybki, pod warunkiem że wniosek jest kompletny i spełnia wszystkie wymagania formalne. ZUS nie ma obowiązku informowania o możliwości złożenia tego wniosku, nie wysyła też pism do spadkobierców. Trzeba się tym zająć samodzielnie.
Z punktu widzenia uprawnionych osób warto zadbać o pełną dokumentację, by uniknąć opóźnień. Świadomość tej procedury jest niezwykle ważna, ponieważ wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że może ubiegać się o te środki. Aby to zrobić, należy wypełnić wniosek USS „Wniosek o transfer/wypłatę środków z subkonta osoby ubezpieczonej”. Spadkobiercy niewymienieni przez ubezpieczonego jako osoby uprawnione do odbioru pieniędzy, powinny także przedstawić prawomocne postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku.