Ekologiczny kredyt hipoteczny – sprawdź, czy Twoja nieruchomość się kwalifikuje
Polskie Stowarzyszenie Budownictwa Ekologicznego PLGBC informuje, że w 2024 roku nastąpił rekordowy wzrost powierzchni certyfikowanej – do 11,6 mln mkw[1]. To potwierdza, że polscy inwestorzy wznoszą budynki spełniające wymogi z zakresu ochrony środowiska naturalnego. Interesuje Cię kwestia zrównoważonego rozwoju? W takim razie sprawdź, czy Twój projekt i budowa będą kwalifikowały się do uzyskania ekologicznego kredytu hipotecznego na preferencyjnych warunkach.
Czym jest dom ekologiczny?
Dom uznaje się za ekologiczny, jeśli powstał z materiałów i rozwiązań, które zmniejszają jego energochłonność i są przyjazne dla środowiska naturalnego.
Dodatkowo, musi on spełniać aktualne wymagania dotyczące efektywności energetycznej. Znajdują się one w Rozporządzeniu w sprawie warunków technicznych, jakim powinny odpowiadać budynki i ich usytuowanie. Zawiera ono dość szczegółowe wytyczne dotyczące tego, jaką izolacyjnością cieplną powinny odznaczać się m.in. przegrody w domu i elementy stolarki otworowej.
Obecnie każdy budynek mieszkalny musi spełniać wymagania WT 2021, czyli Warunków Technicznych 2021. W określonych przypadkach inwestor może uzyskać certyfikat, bez którego nie otrzyma preferencyjnego kredytu hipotecznego.
Podstawowe wymagania przy kredytach ekologicznych
Możesz skorzystać z oferty ekologicznych kredytów hipotecznych, jeśli budujesz zgodnie z najnowszymi normami dotyczącymi energooszczędności i ekologii. Banki w Polsce mają specjalną ofertę finansowania takich inwestycji.
Warunkiem otrzymania oferty na hipoteczny kredyt ekologiczny jest:
1. Twój dom nie może być zasilany węglowym źródłem ciepła;
2. Musi jednocześnie spełnić jeden z wymogów (na podstawie oferty BOŚ Banku):
· ma charakteryzować się niskim zużyciem energii;
· odpowiednia kwota na budowę domu musi być przeznaczona na zakup urządzeń proekologicznych np. takich jak panele fotowoltaiczne czy pompa ciepła;
· budynek musi być zaprojektowany zgodnie z wymaganiami określonymi w WT 2021 lub posiadać certyfikat typu np. Zielony Dom, Passive House (udokumentowane nadanym certyfikatem po zakończeniu inwestycji);
· inwestycja zrealizowana przez dewelopera była sfinansowana proekologicznym kredytem w BOŚ Banku.
Kryteria efektywności energetycznej, które musi spełniać dom do kredytu ekologicznego
Możesz starać się o ekologiczny kredyt mieszkaniowy, jeśli budynek jednorodzinny spełnia określone kryteria efektywności energetycznej. Kryteria te zależą od daty uzyskania pozwolenia na budowę:
· Pozwolenie, o które złożono wniosek i wydano po 30 grudnia 2020 roku:
o wartość wskaźnika EPH+W [kWh/(m2*rok)] w momencie dokonywania kwalifikacji jest niższa o 5 kWh/ (m2*rok) od wymaganego WT 2021, czyli EPH+W wynosi poniżej 65 kWh/(m2*rok) lub
o wartość wskaźnika EPH+W jest zgodna z wymaganiami WT 2021, czyli wynosi nie więcej niż 70 kWh/(m2*rok) i w budynku zostaną zamontowane rozwiązania takie jak: odnawialnych źródeł energii, systemy magazynowania energii, pompy ciepła, system wentylacji z odzyskiem ciepła z powietrza usuwanego z budynku.
· Pozwolenie, o które złożono wniosek i wydano do 30 grudnia 2020 roku:
· wartość wskaźnika EPH+W [kWh/(m2*rok)] w momencie dokonywania kwalifikacji wynosi poniżej 65 kWh/(m2*rok) lub
· wartość wskaźnika EPH+W wynosi poniżej 95 kWh/(m2*rok) oraz w budynku zastosowane zostaną odpowiednie urządzenia redukujące negatywne oddziaływanie budynku na środowisko.
Uwaga!
Wskaźnik EPH+W określa roczne zapotrzebowanie domu na nieodnawialną energię pierwotną do ogrzewania, wentylacji oraz przygotowania ciepłej wody użytkowej.
Jakie zalety ma ekologiczny kredyt hipoteczny?
Jeżeli spełnisz powyższe wymogi, możesz wnioskować o kredyt ekologiczny. Zobacz, jak wygląda szczegółowy opis takiego produktu na przykładzie oferty BOŚ Banku – https://www.bosbank.pl/klient-indywidualny/pozyczki-i-kredyty/eko-hipoteka/eko-kredyt-hipoteczny:
o niska marża kredytowa – od 1,79% 2, a w ofercie standardowej to 2,45%;
o brak prowizji przygotowawczej 3;
o wkład własny od 10% 4;
· maksymalny okres kredytowania do 35 lat 5;
· RRSO od 8,84%
Jeśli masz lub budujesz dom ekologiczny, zyskujesz szansę na zaciągnięcie preferencyjnego kredytu na cele budowlane.
Szczegóły oferty oraz koszt kredytu: https://www.bosbank.pl/klient-indywidualny/pozyczki-i-kredyty/eko-hipoteka/eko-kredyt-hipoteczny
________________________
* Do 80% wartości lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego lub działki budowlanej, niezależnie od waluty pożyczki lub do 60% wartości działki rekreacyjnej, domu letniskowego lub nieruchomości rolno-siedliskowej.
[1] https://plgbc.org.pl/wirtualna-biblioteka/raport-plgbc-2025-certyfikacja-budynkow-to-juz-standard-na-polskim-rynku
[2] Marża od 1,79% w przypadku, gdy LTV wynosi do 80%. Marża 1,89% w przypadku, gdy LTV wynosi powyżej 80%.
[3] W przypadku Ekologicznego Kredytu Hipotecznego z Rachunkiem Oszczędnościowo-Rozliczeniowym z oprocentowaniem zmiennym.
[4] Wkład własny 40% kosztu inwestycji w przypadku nieruchomości rekreacyjnej (dom letniskowy, działka rekreacyjna), nieruchomości rolno – siedliskowej; w przypadku pozostałych nieruchomości wkład własny 20% kosztu inwestycji. Pod warunkiem ustanowienia dodatkowego prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu, w przypadku zabezpieczenia na pozostałych nieruchomościach wkład własny od 10% kosztu inwestycji.
[5] Preferowany przez Bank okres kredytowania powinien być nie dłuższy niż 25 lat. Suma okresu kredytowania i wieku kredytobiorcy nie może przekroczyć 70 lat, chyba że klient ustanowi dodatkowe zabezpieczenie w postaci cesji na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia na życie.