Kiedy pierwsza pożyczka za darmo przestaje być darmowa - poznaj pułapki promocji

Na czym polega usługa pierwsza pożyczka za darmo

Chwilówki za darmo proponują wyłącznie firmy pozabankowe specjalizujące się w udzielaniu pożyczek online. Jest to promocyjna oferta skierowana głównie do nowych klientów, którzy u danego pożyczkodawcy zaciągają zobowiązanie po raz pierwszy. Promocja polega na zwolnieniu ze wszelkich kosztów pożyczki, a więc należy ją oddać dokładnie w takiej samej wysokości, w jakiej się ją otrzymało na konto. Jedyne co trzeba zrobić, by skorzystać z takich warunków, to terminowo zwrócić pożyczoną kwotę pieniędzy.

W większości przypadków pierwsza pożyczka za darmo udzielana jest w niewielkiej kwocie (od 200 do 3000 zł) i na okres jedynie 30 dni. Jej spłata nie jest rozkładana na raty, a więc zobowiązanie należy zwrócić w wyznaczonym dniu w całości.

Warto wiedzieć!
Choć za darmo oferowane są głównie chwilówki na 30 dni, od czasu do czasu znaleźć można promocję o nieco innych warunkach. Niektórzy pożyczkodawcy proponują bowiem darmowe chwilówki na 60 dni, a więc ze znacznie dłuższym terminem spłaty zobowiązania. Zdarzają się też pożyczki na raty za darmo, ale wówczas na zwolnienie z kosztów można liczyć zazwyczaj przy całkowitym zwrocie zobowiązania w ciągu pierwszych 30, 60 lub 100 dni od jego zaciągnięcia.

Dlaczego firmy oferują darmowe chwilówki?

Jak wskazuje porównywarka https://pozyczasz.pl/pozyczki/ pierwsza pożyczka za darmo jest dostępna aktualnie w 15 firmach pożyczkowych*, pomimo że z finansowego punktu widzenia jest to mało opłacalne. Opłaca się to jednak z innego powodu - na rynku chwilówek online jest obecnie już bardzo duża konkurencja, a właśnie ta promocja okazuje się najskuteczniejszym sposobem na przyciągnięcie nowych klientów. Jak pokazują bowiem badania, możliwość skorzystania z darmowej pożyczki jest dla wielu osób głównym powodem wyboru danego pożyczkodawcy.

Instytucje pożyczkowe pozyskując dzięki promocji nowych klientów, mają nadzieję, że wielu z nich po skorzystaniu z pierwszej pożyczki zostanie z nimi na dłużej i będzie zaciągać kolejne zobowiązania już na standardowych warunkach. Rzeczywiście tak się dzieje, ponieważ po terminowej spłacie ubieganie się o kolejną pożyczkę w tej samej firmie jest znacznie prostsze i szybsze – zwykle wystarczy kilka kliknięć po zalogowaniu się do serwisu internetowego pożyczkodawcy, aby kolejna pożyczka w parę minut trafiła na konto bankowe.

Czy pożyczka jest naprawdę z RRSO 0%?

Na stronach internetowych pożyczkodawców oferujących promocję można przeczytać, że ich RRSO wynosi 0%. Przypomnijmy, że RRSO to inaczej Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, która odzwierciedla w ujęciu procentowym całkowity koszt zaciągnięcia zobowiązania. W przypadku chwilówek na taki koszt składają się najczęściej oprocentowanie i prowizja.

Czy darmowe chwilówki mają faktycznie RRSO 0%? Tutaj akurat nie ma żadnego haczyka, ponieważ rzeczywiście takie promocyjne pożyczki są zwolnione ze wszelkich kosztów. Przy ich zwrocie nie trzeba zatem płacić: odsetek wynikających z oprocentowania, prowizji i innych opłat widniejących w standardowym cenniku pożyczkodawcy.

Jeśli zatem skorzystasz z chwilówki z RRSO 0% w kwocie 2000 zł, to w wyznaczonym dniu będziesz musiał zwrócić ją również w wysokości 2000 zł. Dla porównania - standardowo RRSO pożyczki w takiej wysokości udzielonej na 30 dni wynosi średnio 2000%.

Kiedy pożyczka za darmo przestaje być darmowa?

Pomimo że zasady promocji są proste, na korzystających z niej klientów czyhają pewne pułapki. Zdarza się bowiem, że w niektórych firmach nie każda osoba zaciągająca pierwszą pożyczkę otrzymuje ją za darmo. Inni pożyczkodawcy natomiast naliczają pewne opłaty i to nawet wtedy, jeśli klient spełnił podstawowe warunki promocji. Poniżej przedstawiamy najczęstsze powody, dla których obiecana pożyczka 0 procent przestaje być darmowa.

Brak terminowej spłaty

Podstawowym warunkiem skorzystania z pożyczki za darmo jest jej terminowa spłata. Nie jest więc to wygórowane wymaganie, ponieważ dotrzymanie terminu zwrotu zobowiązania należy tak naprawdę do obowiązku pożyczkobiorcy.

W przypadku tej promocji pułapką jest jednak krótki okres spłaty pożyczki, który wynosi zazwyczaj jedynie 30 dni, dlatego nie wszyscy dają radę zebrać odpowiednią sumę pieniędzy w tym czasie. Przekroczenie terminu spłaty nawet o kilka dni niestety skutkuje naliczeniem standardowych opłat za pożyczkę, a niekiedy także dodatkowych odsetek za opóźnienie.

Przykładowo, jeśli zaciągniesz chwilówkę za darmo w firmie Miloan w wysokości 2000 zł z terminem spłaty na 15 września, jej koszt wyniesie w zależności od faktycznego terminu uregulowania zobowiązania:

• do 15 września – 0 zł,
• 16 września lub później – 580 zł.

Spóźnienie w spłacie pożyczki będzie więc oznaczało, że zamiast 2000 zł będziesz musiał przelać pożyczkodawcy 2580 zł*.

Należy też mieć świadomość, że dla pożyczkodawcy liczy się data wpływu środków na konto. Jeśli więc spłatę chwilówki zostawimy na ostatni dzień, może się zdarzyć, że pieniądze dotrą do firmy dopiero w następnym dniu roboczym, co będzie traktowane jako spóźnienie i poskutkuje naliczeniem „normalnych” kosztów.

Co zrobić, aby chwilówka za darmo była rzeczywiście darmowa? Przede wszystkim należy zaciągać zobowiązanie w takiej kwocie, którą damy radę zwrócić w wyznaczonym terminie. Aby nie spóźnić się z przelewem, warto także dokładnie sprawdzić następujące kwestie:

• kiedy wypada termin spłaty pożyczki – czy w dzień roboczy, czy w weekend (w weekendy banki nie księgują przelewów),
• gdzie pożyczkodawca ma konto bankowe – czy w tym samym banku, czy w innym,
• godziny sesji Elixir – dla przelewów wychodzących w swoim banku i dla przelewów przychodzących w banku pożyczkodawcy.

Najlepszą opcją jest, gdy pożyczkodawca oferuje możliwość spłaty chwilówki w swoim serwisie za pomocą bramki płatniczej. Wówczas można dokonać zapłaty nawet w ostatnim dniu obowiązywania umowy. W innym przypadku najlepiej wykonać przelew na co najmniej 1-2 dni robocze przed wyznaczonym terminem spłaty pożyczki, aby mieć pewność, że środki dotrą do firmy na czas.

Sprzedaż dodatkowych usług

Zdarza się, że chwilówka za darmo okazuje nie do końca darmowa, ponieważ pożyczkobiorca nie dokładnie przeczyta warunki oferty. Warto bowiem wiedzieć, że niektóre firmy proponują w ramach promocji dodatkowe usługi, które nie są za darmo, lecz należy za nie uiścić opłatę. Wówczas jest ona potrącana z kwoty pożyczki i skutkuje tym, że klient otrzymuje pomniejszoną o nią sumę na konto, a zwrócić musi pełną kwotę zaciągniętego zobowiązania.

Przykładowo: jeśli weźmiesz pożyczkę za darmo w wysokości 1000 zł i skorzystasz z dodatkowej usługi kosztującej 69 zł, na konto zostanie przelana Ci suma 931 zł. W wyznaczonym terminie spłaty zobowiązania, będziesz jednak musiał zwrócić pożyczkodawcy pełne 1000 zł. Pożyczka wciąż będzie darmowa, jednak poniesiesz koszt dodatkowej usługi.

Jakie dodatkowe usługi oferują firmy pożyczkowe? Na przykład pakiety medyczne, w ramach których można korzystać z porad specjalistów online, czy też zamawiać e-recepty. Są też instytucje, które proponują wykupienie usługi pożyczkowej premium, dzięki której można np. liczyć na szybsze rozpatrzenie wniosku i ekspresowy przelew pożyczki na konto.

Niska zdolność kredytowa

Najczęściej chwilówka za darmo okazuje się niedarmowa, gdy klient nie spełnia wszystkich warunków skorzystania z oferty. Warto wiedzieć, że przeszkodą może być tutaj nawet niska zdolność kredytowa.

Niektóre firmy oferują bowiem promocję na pożyczki jedynie w wyższych kwotach np. od 3000 do 5000 zł. Może się więc zdarzyć, że klient złoży wniosek o zobowiązanie w takiej wysokości, ale firma stwierdzi, że jego zdolność kredytowa jest zbyt niska na pożyczenie takiej sumy i zaproponuje mu pożyczkę jedynie do kwoty 2000 zł. Jeśli pożyczkobiorca przystanie na taką propozycję, otrzyma pożyczkę niespełniającą warunków promocji, a więc ze standardowymi kosztami.

Jak nie dać się złapać w taką pułapkę? Należy uważnie czytać warunki promocji i jeśli nie spełnia się choćby jednego, lepiej po prostu wybrać innego pożyczkodawcę. W przypadku niskich dochodów lub wysokiego zadłużenia, warto sięgnąć po pożyczki bez zdolności kredytowej.

Zaciągając darmowe pożyczki rób to z głową

Darmowe chwilówki są bardzo korzystne i dlatego sięgaj właśnie po nie, jeśli potrzebna Ci dodatkowa gotówka. Dzięki promocji możesz zaoszczędzić sporo pieniędzy, gdyż standardowe koszty takich pozabankowych pożyczek są dość wysokie.

Pamiętaj jednak, że aby pożyczka była rzeczywiście darmowa, musisz spełnić wszystkie warunki promocji – przede wszystkim być nowym klientem danej firmy oraz terminowo uregulować zobowiązanie. Nie pożyczaj zatem więcej niż potrzebujesz, a także ponad swoje możliwości finansowe.

Miej na uwadze również fakt, że niektórzy pożyczkodawcy stosują różne triki, aby mimo wszystko zarobić na udzielonej Ci pożyczce. Przy składaniu wniosku zwróć zatem uwagę na ewentualne koszty dodatkowych usług, czy też ograniczenia kwotowe dla pożyczek w promocji.

W wyszukaniu najlepszej oferty pomoże Ci dowolna porównywarka darmowych chwilówek, które będzie prezentowała wszystkie oferty.

* stan na dzień 24.06.2022