Kredyt na budowę domu

Kredyt na budowę domu to innymi słowy kredyt budowlano hipoteczny. Służy do finansowania budowy, a jego zabezpieczeniem staje się hipoteka ustanowiona na rzecz banku. Kredyt na budowę domu ma charakter długoterminowy. Kredytobiorca zobowiązuje się do spłacania rat na warunkach określonych w umowie. Podstawowym zabezpieczeniem banku jest hipoteka ustanowiona dla nieruchomości. Dom budowany ze środków kredytu hipotecznego pozostaje własnością inwestora. Jednak w razie nie wywiązania się z umowy kredytowej (brak spłaty) bank może przejąć i zlicytować nieruchomość.
Jak uzyskać kredyt na remont domu? Ile to kosztuje?
Jak uzyskać kredyt na remont domu? Ile to kosztuje?
Kredyt na budowę domu krok po kroku
Kredyt na budowę domu krok po kroku
Co warto wiedzieć o kredycie gotówkowym
Co warto wiedzieć o kredycie gotówkowym
Zakup działki budowlanej - na jakie aspekty zwrócić uwagę?
Zakup działki budowlanej - na jakie aspekty zwrócić uwagę?

Kredyt na budowę domu – jakie warunki musisz spełnić, jak wygląda procedura?

Kredyt na budowę domu to innymi słowy kredyt budowlano hipoteczny. Składa się z dwóch etapów. W pierwszym przybiera formę kredytu budowlanego (w czasie trwania prac budowlanych). W drugim zobowiązanie bankowe przekształca się w kredyt hipoteczny (zmiana następuje po przekazaniu domu do użytku). Poniżej podpowiemy jak starać się o otrzymanie takiego kredytu, jakie są jego podstawowe warunki oraz obowiązki kredytobiorcy.

Kosztorys dla banku możesz stworzyć szybko i bezproblemowo na kalkulatorze kosztów budowy.

Kredyt na budowę domu

Najlepszy kredyt na budowę domu

Warto pamiętać, że oferty poszczególnych banków mogą się nieznacznie różnić. Chodzi tu nie tylko o oprocentowanie kredytu, ale także o określenie naszej zdolności kredytowej. Dlatego w pierwszej kolejności warto skorzystać z porównywarek kredytowych, które wskażą nam najkorzystniejsze rozwiązania. Warto też zapoznać się z kalkulacjami na serwisie zysker.pl. Dobrym pomysłem będzie także skorzystanie z infolinii bankowej. Konsultant powinien udzielić nam wyczerpujących informacji na temat wysokości kredytu na który możemy liczyć.

Po rozmowie telefonicznej z konsultantem będziemy już wstępnie poinformowani o ofertach konkretnych banków. Wybierzmy kilka z nich i udajmy się na spotkanie z doradcą kredytowym. Specjalista powinien wyjaśnić nam wszystkie wątpliwości oraz wskazać dokumenty, które będą potrzebne podczas zaciągania kredytu na budowę domu. Najważniejszym punktem rozmowy powinno być omówienie wszystkich warunków kredytowania. Po rozmowie z doradcami bankowymi posiadamy już informacje, które pozwolą nam wybrać najwygodniejszą ofertę.

Składanie wniosku kredytowego, niezbędna dokumentacja oraz podpisanie umowy

Po wybraniu najdogodniejszej oferty możemy już wystąpić z wnioskiem o kredyt na budowę domu. Najlepiej będzie wypełnić go w obecności doradcy kredytowego, który w razie potrzeby będzie służył swoją pomocą. Nasz wniosek zostanie zweryfikowany przez analityka finansowego. W większości polskich banków niezbędną dokumentacją będzie:

  • zaświadczenie o wysokości uzyskiwanych dochodów
  • zaświadczenie od pracodawcy potwierdzające zatrudnienie
  • zeznanie roczne PIT (w przypadku osób prowadzących własną działalność gospodarczą)
  • akt notarialny posiadania działki, bądź wpis z księgi wieczystej
  • decyzja o pozwoleniu bądź zezwoleniu na budowę
  • kosztorys inwestycyjny i projekt budowlany (w przypadku prac wykonywanych systemem gospodarczym) – można go zrobić za darmo klikając tu

Wydanie decyzji o udzieleniu kredytu na budowę domu powinno trwać kilka dni. Pozytywna decyzja otwiera nam drogę do podpisania umowy. Jednak w niektórych przypadkach bank nakłada na kredytobiorcę dodatkowe obciążenia, które stanowią warunek udzielenia kredytu.

Jeśli spełniliśmy wszystkie warunki, wówczas możemy podpisać umowę kredytową. Przeczytajmy dokładnie każdy zapis umowy i w miarę możliwości skonsultujmy jej zapisy z radcą prawnym. Pamiętajmy, że w przypadku kredytu na budowę domu nie obowiązują zapisy ustawy o kredytach konsumenckich (gwarantujące 14 dniowy okres wypowiedzenia umowy). Rozwiązanie umowy kredytu budowlanego podlega prawu bankowemu, co oznacza, że procedura może być dość skomplikowana i kosztowna.

Wypłata środków kredytu

Pamiętajmy, że wypłata środków kredytu na budowę nigdy nie występuje w całości. Bank będzie wypłacał nam należności w transzach. Termin wypłacania środków pieniężnych będzie ściśle związany z harmonogramem prac budowlanych. Bank może regularnie kontrolować postępy na placu budowy. Jeśli prace nie będą zgodne z harmonogramem dołączonym do umowy (wystąpi opóźnienie w pracach) wówczas istnieje ryzyko zawieszenie kolejnej transzy kredytowej. Bank może też nałożyć na kredytobiorcę karę finansową za niedotrzymanie terminów. Dlatego zaleca się, by podczas sporządzania harmonogramu prac budowlanych uwzględnić mniej optymistyczne terminy. Dzięki temu zabezpieczymy się na wypadek opóźnień w pracach budowlanych.

Prawne aspekty budowlanej części kredytu

Jak wspomnieliśmy wcześniej, kredyt na budowę domu składa się z dwóch części. Pierwszą z nich jest okres w którym powstaje nasza nieruchomość. Na tym etapie kredyt jest zabezpieczony w taki sam sposób jak kredyty mieszkaniowe. Podstawą dla banku będzie umowa ubezpieczeniowa, która zabezpieczy jego interesy. W umowie znajdą się zapisy, które nałożą na ubezpieczyciela odpowiedzialność za spłatę kredytu. Dotyczy to szczególnych sytuacji w których kredytobiorca umiera, doznaje ciężkiego uszczerbku na zdrowiu bądź staje się niezdolny do pracy. Taka umowa ubezpieczeniowa stanowi dla banku gwarancję bezpieczeństwa spłaty kredytu. Jednak w niektórych wypadkach konieczne jest także wykupienie polisy zdrowotnej (z ewentualną wypłatą odszkodowania przeniesioną na rzecz banku). Okres trwania ubezpieczenia i polisy musi obejmować czas trwania budowy oraz późniejszej spłaty kredytu. Nasza nieruchomość musi być też ubezpieczona od zdarzeń losowych, a wypłata odszkodowania musi zostać przekazana na rzecz banku.

Budowlana część kredytu to okres w którym bank nie wymaga od kredytobiorcy spłaty. Jedyną wypłatą poniesioną na rzecz kredytodawcy mogą być odsetki kredytowe. W części budowlanej następuje tzw. okres karencji, który z reguły obejmuje dwa lata (bądź mniej w przypadku szybszej realizacji budowy). Etap budowlany kończy się wraz z przekazaniem nieruchomości do użytku.

Kredyt budowlany i jego część hipoteczna

To okres w którym kredytobiorca zaczyna spłacać raty kredytu, a nieruchomość jest już gotowa do zamieszkania. Istotna jest tu różnica pomiędzy kredytem pozostałym do spłacenia, a wartością nieruchomości. Bank traktuje ją jako wkład własny kredytobiorcy. Właściciel nieruchomości musi dokonać stosownego wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Owa hipoteka staje się dla banku podstawowym zabezpieczeniem kredytowym.

Pamiętajmy jednak, że hipoteka nie daje bankowi prawa do nieruchomości. Całkowitym właścicielem nadal pozostaje kredytobiorca, który może dysponować nią w dowolny sposób. Przekazanie prawa do nieruchomości może nastąpić jedynie na mocy postępowania windykacyjnego (wszczynanego w przypadku niespłacania rat kredytu). Pamiętajmy też, że wygaśnięcie hipoteki następuje dopiero po spłaceniu całego zobowiązania na rzecz banku.

Wskazówki przy wniosku o kredyt na budowę domu

Otrzymanie kredytu na budowę domu wiąże się z koniecznością dopełnienia wielu formalności. Istotne będzie przedłożenie harmonogramu i kosztorysu prac budowlanych (można go zrobić tu). Wykonując tego typu dokumentacje pamiętajmy o marginesie błędu. Lepiej będzie zawyżyć koszty i odwlec w czasie poszczególne etapy prac budowlanych. Pamiętajmy, że wszystkie niedoszacowania mogą obrócić się na naszą niekorzyść i przysporzyć problemów z transzami kredytowymi.

Bardzo istotną kwestią jest też wybór najlepszej oferty bankowej. Pamiętajmy, że zobowiązanie kredytowe będzie obciążeniem na wiele długich lat. Kredyt budowlany powinien charakteryzować się korzystnymi warunkami cenowymi, jednak nie jest jedyne kryterium wyboru. Równie istotne (o ile nie istotniejsze) będą warunki rozliczeń z bankiem oraz zasady udzielania kolejnych transz kredytu. Niektóre banki stawiają wygórowane warunki, które mogą sprawić trudności realizacyjne.

Oszczędności związane z niskim oprocentowaniem raty mogą być jedynie pozorne. Problemy z realizacją warunków bankowych mogą przeciągnąć prace budowlane i wiązać się z karami finansowymi nakładanymi na kredytobiorcę. Dlatego znacznie lepszym pomysłem będzie wybranie oferty banku, który nie stawia zbyt wygórowanych warunków realizacji inwestycji budowlanej.

Częstym punktem nieporozumień na linii bank – kredytobiorca jest sposób dokumentowania wydatków. Każdy bank może podchodzić do tej kwestii w inny sposób. Niektórym wystarczą faktury VAT, inne wydelegują kontrolę na nasz plac budowy, jeszcze inne będą sugerowały się jedynie kosztorysem budowlanym, dziennikiem budowlanym i zdjęciami. Zwróćmy na to szczególną uwagę jeszcze przed podpisaniem umowy kredytowej. Pamiętajmy, że dobre przygotowanie do zaciągnięcia kredytu na budowę domu może nam oszczędzić wielu problemów i stresu.

Budowa domu na kredyt - formalności, procedura, wypłata kredytu i wiele innych

Budowa domu jednorodzinnego to bardzo duże obciążenie finansowe. Dla niektórych inwestorów kredyt na budowę domu jest jedyną możliwością rozpoczęcia całego przedsięwzięcia. Każdy bank może udzielać kredytu na nieco innych warunkach. Dlatego warto rozejrzeć się po ofertach przynajmniej kilku placówek. Dzięki temu możemy sprawić, że koszt kredytu będzie nieco mniejszym obciążeniem.

Wszystkie kredyty hipoteczne (kredyt na zakup nieruchomości, kredyty budowlane, czy kredyt mieszkaniowy) są świadczeniami długoterminowymi. Inwestor musi posiadać stosowny wkład własny. Ważna jest także jego zdolność kredytowa, która określa możliwości w spłacie rat kredytowych.

Każdy bank ma swojego doradcę, który udziela najważniejszych informacji. Na spotkaniu z doradcami można ustalić, czy dane kredyty (np. na budowę lub zakup nieruchomości) mogą być w ogóle przydzielone. Doradca powinien wstępnie oszacować koszt kredytu i określić minimalny wkład własny. Przy okazji wyliczy, czy nasza zdolność kredytowa jest dla banku wystarczająca.

Kredyty udzielane przez bank wymagają złożenia stosownego wniosku. Dopiero po jego rozpatrzeniu zostanie określony dokładny koszt kredytu, jego wysokość oraz wszystkie warunki umowy. Pozytywna decyzja sprawia, że kredytobiorca może podpisać umowę, która umożliwi mu zakup nieruchomości lub przeprowadzenie budowy. Warto jednak pamiętać, że kredyty zostają obwarowane wieloma zapisami i dodatkowymi obciążeniami. Dlatego przed podpisaniem umowy kredytowej warto wszystko dokładnie przeanalizować.

Jeśli interesuje Cię kredyt na budowę domu lub na zakup nieruchomości, zapraszamy do działu poniżej. Podpowiemy Ci jak wygląda procedura udzielania kredytów hipotecznych, jak oszczędzić pieniądze na placu budowy, a także jak kształtują się koszty budowy domu jednorodzinnego. Na dole strony znajdziesz listę powiązanych tematów.

CZYTAJ WIECEJ
Kredyt na budowę domu na działce rolnej 2017 – tylko dla działek poniżej 3000 m2
Kredyt na budowę domu na działce rolnej 2017 – tylko dla działek poniżej 3000 m2
Kredyt hipoteczny w 2017 – o jakich zmianach warto wiedzieć?
Kredyt hipoteczny w 2017 – o jakich zmianach warto wiedzieć?
Budowa za gotówkę? To możliwe! Jak oszczędzać na wymarzony dom?
Budowa za gotówkę? To możliwe! Jak oszczędzać na wymarzony dom?
Jak przebiega egzekucja z nieruchomości?
Jak przebiega egzekucja z nieruchomości?
Odwrócona hipoteka - dodatek do emerytury w zamian za mieszkanie
Odwrócona hipoteka - dodatek do emerytury w zamian za mieszkanie
Ciekawe rozwiązania i oszczędności podczas budowy domu - sprawdzone sposoby
Ciekawe rozwiązania i oszczędności podczas budowy domu - sprawdzone sposoby
Kupujemy nowe mieszkanie na raty – kredyt
Kupujemy nowe mieszkanie na raty – kredyt
Gdzie pożyczać pieniądze - w banku czy serwisie pożyczkowym
Gdzie pożyczać pieniądze - w banku czy serwisie pożyczkowym
Czy kryzys grecki pogrąży polską branżę budowlaną?
Czy kryzys grecki pogrąży polską branżę budowlaną?
Budowa i remont z dofinansowaniem – gdzie można otrzymać dotację?
Budowa i remont z dofinansowaniem – gdzie można otrzymać dotację?
Budowa domu systemem gospodarczym - potencjalne oszczędności i co musisz pamiętać?
Budowa domu systemem gospodarczym - potencjalne oszczędności i co musisz pamiętać?
Czy da się samodzielnie wybudować dom za 180 000 zł?
Czy da się samodzielnie wybudować dom za 180 000 zł?
Dopłaty do domu energooszczędnego - zasady, jak uzyskać dofinansowanie?
Dopłaty do domu energooszczędnego - zasady, jak uzyskać dofinansowanie?
Tani dom do 300 tysięcy - jest sens marzyć?
Tani dom do 300 tysięcy - jest sens marzyć?
Wzór kosztorysu budowlanego? Lepiej oblicz online!
Wzór kosztorysu budowlanego? Lepiej oblicz online!
Wydatki na budowę domu – wykończenie i wyposażenie wnętrza
Wydatki na budowę domu – wykończenie i wyposażenie wnętrza
Kosztorys budowy domu dla banku – jak go zdobyć?
Kosztorys budowy domu dla banku – jak go zdobyć?
Program do kosztorysowania budowy domu - Kalkulatory Budowlane
Program do kosztorysowania budowy domu - Kalkulatory Budowlane
Kredyt hipoteczny a koszt prac remontowych lub wykończeniowych
Kredyt hipoteczny a koszt prac remontowych lub wykończeniowych
Ta strona korzysta z plików cookies.

Nasza strona wykorzystuje pliki cookies w celu zbierania danych analitycznych (analizowania ruchu na stronie) oraz profilowania reklam przez naszych partnerów. Szczegóły znajdziesz w naszej polityce prywatności. Jeżeli nie wyrażasz na to zgody, zablokuj pliki cookies w przeglądarce.

Zamknij