Mienie ruchome a powódź – jak starać się o odszkodowanie?
Mienie ruchome w mieszkaniu lub domu to m.in. takie przedmioty, jak meble, sprzęt elektroniczny czy rzeczy osobiste. Jest ono szczególnie narażone na zniszczenia w wyniku powodzi. Aby skutecznie ochronić się przed finansowymi konsekwencjami takiego zdarzenia, warto nie tylko wykupić odpowiednią polisę obejmującą ubezpieczenie ruchomości domowych, ale też wiedzieć, jak starać się o odszkodowanie w razie wystąpienia strat. Jak dochodzić ewentualnych roszczeń? Na ile ubezpieczyć ruchomości domowe? Przeczytaj artykuł i dowiedz się więcej!
Czym jest mienie ruchome w ubezpieczeniu mieszkania?
Mienie ruchome w polisach mieszkaniowych to wszystkie przedmioty codziennego użytku, które nie są na stałe zamontowane w lokalu (nie podlegają trwałemu montażowi). Oznacza to, że można swobodnie przenieść je z miejsca na miejsce, bez użycia narzędzi. Są to np. urządzenia AGD, meble, sprzęt elektroniczny, a także dzieła sztuki, biżuteria, odzież, sprzęt sportowy, dywany, elementy dekoracji wnętrz, gotówka. Mieniem ruchomym, czyli ruchomościami domowymi w ubezpieczeniach, nazywamy wszelkie przedmioty należące do ubezpieczonego lub osób prowadzących z nim wspólne gospodarstwo domowe.
Na czym polega ubezpieczenie ruchomości domowych?
Ubezpieczenie ruchomości domowych polega na zabezpieczeniu wartościowych przedmiotów znajdujących się w domu lub mieszkaniu przed różnymi ryzykami, takimi jak pożar, zalanie, kradzież, wandalizm czy zniszczenia spowodowane innymi zdarzeniami losowymi. Polisa ubezpieczeniowa obejmuje ruchomości domowe, które nie są trwale związane z nieruchomością, takie jak np. meble, sprzęt AGD i RTV.
Co ciekawe, polisa może uwzględniać również rzeczy ruchome, które nie należą bezpośrednio do właściciela nieruchomości, np. przedmioty czasowo udostępnione przez pracodawcę. Ważne jest, aby takie wypożyczenie było odpowiednio udokumentowane w momencie ubezpieczenia. Można nabyć także ubezpieczenie ruchomości w wynajmowanym mieszkaniu. Jest to ważna informacja dla osób, które nie są właścicielami lokum, ale przechowują w nim cenne mienie ruchome.
Warto przy tym zaznaczyć, że ubezpieczenie ruchomości domowych na cuk.pl nie wchodzi w skład standardowej polisy mieszkaniowej, dlatego warto zapytać o nie podczas podpisywania umowy. Wymaga to dodatkowych procedur, takich jak np. sporządzenie listy cennych rzeczy oraz podanie ich wartości.
Czym jest powódź w ujęciu ubezpieczycieli?
Powódź w ubezpieczeniach jest definiowana jako bezpośrednie zalanie terenu, wynikające z podniesienia się poziomu wody w rzekach, jeziorach czy innych zbiornikach wodnych – zarówno naturalnych, jak i sztucznych. Do jej wystąpienia mogą prowadzić takie zjawiska, jak nadmierne opady deszczu, spływ wód po stokach i zboczach, topnienie lodu, tworzenie się zatorów lodowych, sztormy oraz podniesienie się poziomu wód morskich.
Stwierdzenie wystąpienia powodzi opiera się na danych Instytutu Meteorologii i Gospodarki Wodnej (IMiGW). W przypadku braku takich danych towarzystwa opierają się na stanie faktycznym i rozmiarze szkód, które wyraźnie świadczą o zaistnieniu powodzi.
Co zapewnia ubezpieczenie nieruchomości od powodzi?
Powódź jest zdarzeniem, które może spowodować ogromne straty, dlatego warto posiadać stosowne ubezpieczenie. Ruchomości domowe wraz z nieruchomością i elementami stałymi mogą być chronione polisą obejmującą to ryzyko. Odszkodowanie z polisy może pokryć koszty naprawy murów, elementów stałych budynku czy wyposażenia domu. Dzięki temu właściciel nieruchomości otrzymuje wsparcie finansowe, które pomaga zrekompensować straty materialne powstałe w wyniku powodzi.
Warto jednak pamiętać, że towarzystwa ubezpieczeniowe różnie podchodzą do tego ryzyka – w niektórych polisach znajduje się ono w podstawowym zakresie ochrony, natomiast w innych konieczne jest wykupienie dodatkowej opcji. Cena polisy może być wyższa, jeśli nieruchomość znajduje się na terenach bardziej narażonych na powodzie.
Więcej dowiesz się z tego artykułu: Ubezpieczenie nieruchomości od powodzi na cuk.pl.
Czy mienie ruchome można ubezpieczyć od skutków powodzi?
Oczywiście! Wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje ochronę nieruchomości oraz mienia ruchomego w razie wystąpienia powodzi. W zależności od ubezpieczyciela ryzyko może zostać ujęte w ramach podstawowego zakresu polisy lub rozszerzone za dodatkową opłatą. Przed zawarciem umowy koniecznie zwróć uwagę, czy Twoja polisa obejmuje ochroną ruchomości domowe. Ubezpieczenia te mogą również posiadać określoną karencję i wyłączenia odpowiedzialności towarzystwa – to kolejny aspekt, na który musisz zwrócić uwagę.
Jak działa ubezpieczenie ruchomości domowych?
Ubezpieczenie ruchomości domowych to gwarancja, że w przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ochroną, właściciel otrzyma odszkodowanie, które pokryje koszty naprawy lub zakupu nowych przedmiotów. Polisa mieszkaniowa może również obejmować rzeczy czasowo udostępnione przez osoby trzecie (np. pracodawcę), pod warunkiem że zostało to właściwie udokumentowane. Ubezpieczenie mieszkania rozszerzone o konkretne mienie ruchome zapewnia zatem finansową ochronę w razie niespodziewanych strat, np. związanych z pożarem, kradzieżą czy powodzią.
Na ile ubezpieczyć ruchomości domowe?
Aby odpowiednio ubezpieczyć ruchomości domowe, należy najpierw ustalić sumę ubezpieczenia. Stanowi ona maksymalną, możliwą do otrzymania kwotę, w przypadku wystąpienia szkody. Podstawowym krokiem jest sporządzenie szczegółowej listy wyposażenia domu, uwzględniającej wartość każdego posiadanego przedmiotu. Dzieła sztuki, antyki czy inne wyjątkowo cenne przedmioty mogą wymagać dodatkowej wyceny przez rzeczoznawcę.
Ważne jest, aby wartość mienia ruchomego w mieszkaniu lub domu była zgodna z rzeczywistością. Jej zaniżenie może skutkować zbyt niskim odszkodowaniem w przypadku pojawienia się szkody. Zawyżenie zwiększy z kolei koszt składki, a wypłacone świadczenie i tak będzie zgodne z rzeczywistą wartością przedmiotów. Właśnie dlatego warto dokładnie przemyśleć, na jaką sumę ubezpieczyć mienie ruchome, aby zapewnić sobie odpowiednią ochronę bez nadmiernych kosztów za polisę.
Jak uzyskać odszkodowanie po powodzi?
Aby uzyskać odszkodowanie za uszkodzenia w nieruchomości oraz zalane mienie ruchome po powodzi, należy postępować zgodnie z procedurami przewidzianymi przez ubezpieczyciela. Najpierw niezwłocznie zgłoś szkodę, najlepiej w ciągu 3-7 dni od zdarzenia. Istotne jest w tym wypadku zwłaszcza udokumentowanie szkód – zrób zatem zdjęcia zalanego mienia oraz całej nieruchomości, sporządź listę uszkodzonych przedmiotów i doprecyzuj ich wartość.
Ubezpieczyciel wyśle do Ciebie rzeczoznawcę, który oceni zaistniałe szkody i określi wysokość odszkodowania. Jeśli powódź stanowi ryzyko objęte ochroną (nie zawsze w podstawowej polisie), wypłata nastąpi na podstawie faktycznych strat. Zwróć uwagę na zapisy w OWU, ponieważ niektóre polisy wymagają rozszerzenia ochrony o to zdarzenie.
Jeśli na skutek powodzi doszło do zniszczeń w Twojej nieruchomości, a także uszkodzenia mienia ruchomego, postępuj zgodnie z wymienionymi krokami:
- Zgłoś szkodę do towarzystwa w ciągu 3-7 dni.
- Udokumentuj straty – zrób zdjęcia uszkodzeń i przygotuj listę przedmiotów.
- Zabezpiecz mienie ruchome przed dalszymi zniszczeniami.
- Oczekuj wizyty rzeczoznawcy – ubezpieczyciel wyśle specjalistę do oceny strat.
- Odbierz odszkodowanie – po zaakceptowaniu szkody, otrzymasz wypłatę świadczeń zgodną z sumą ubezpieczenia i warunkami Twojej polisy.
Co, jeśli ubezpieczyciel odmówi odszkodowania w obliczu powodzi?
Może się zdarzyć, że towarzystwo odmówi wypłaty odszkodowania za straty wywołane powodzią, z różnych powodów. Bywa to związane z wyłączeniami odpowiedzialności wymienionymi w OWU, np. gdy powódź nie była objęta podstawową ochroną albo nie wykupiono wymaganego rozszerzenia polisy. Innym powodem może być niezgodność dokumentacji zgłoszonej szkody z rzeczywistymi uszkodzeniami.
Często zdarza się również, że chodzi o karencję w ubezpieczeniu, czyli okres po zawarciu polisy, w którym ochrona jeszcze nie obowiązuje. Ma to na celu zabezpieczenie towarzystwa przed sytuacjami, gdy osoba kupuje polisę bezpośrednio przed spodziewanym zagrożeniem, np. w okresie intensywnych opadów, które mogą doprowadzić do powodzi.
Jeśli spotkasz się z odmową, podejmij następujące działania:
- Sprawdź warunki ubezpieczenia (OWU) – upewnij się, że powódź była objęta ochroną.
- Złóż odwołanie – pisemnie przedstaw swoje stanowisko, załącz dodatkowe dowody i wyjaśnienia.
- Skonsultuj się z prawnikiem – jeśli ubezpieczyciel nie odpowie pozytywnie, prawnik pomoże zinterpretować przepisy i podjąć dalsze kroki.
- Zgłoś sprawę do Rzecznika Finansowego – jeśli odwołanie nie przyniosło rezultatu, możesz zwrócić się o pomoc do tej instytucji.
Jak i gdzie ubezpieczyć dom i mienie ruchome od powodzi?
Aby ubezpieczyć nieruchomość wraz z mieniem ruchomym na wypadek powodzi, wystarczy odwiedzić stronę multiagencji CUK Ubezpieczenia. Zapewnia ona dostęp do aktualnych ofert znanych towarzystw ubezpieczeniowych oraz możliwość dokonania szybkiego zakupu online. Narzędziem, które ułatwi Ci nabycie polisy chroniącej nieruchomości od ryzyka powodzi, jest porównywarka ubezpieczeń mieszkania na cuk.pl i domu. Możesz również odwiedzić jedną z placówek CUK lub skontaktować się z doradcą przez infolinię, aby uzyskać szczegółowe informacje.